意外傷害經驗發生率表出爐 多維度展開意外傷害風險分析

近日，中國精算師協會、中國保險行業協會及中國銀行保險信息技術管理有限公司正式發布《中國保險業意外傷害經驗發生率表(2021)》。有關人士表示，新發布的意外表提供了區分不同年齡(段)、性別的意外身故(傷殘)發生率，可以為市場主體進行差異化定價、精細化定價提供有力支持。未來消費者將有更加豐富的意外險產品可供選擇。

據了解，意外險具有低門檻、低保費、高頻率、高保額的特點，一頓飯錢就能撬動上百萬元保險保障，普通大眾均可入手。由于市場基礎薄弱，意外險產品定價科學性不強，與保險消費者的意外風險保障需求不相適應。

此次發布的意外傷害經驗發生率表，首次編制了全應用場景的個人普通意外、學平少兒意外的身故發生率表及傷殘系數表，并區分到性別與年齡，為風險細分及產品創新提供了依據。新表還首次編制了職業等級風險系數參考表，為行業進一步厘清職業風險等級及風險狀況奠定了基礎。

此外，三家機構還編寫了《中國保險業意外傷害風險管理報告》及《國民防范意外風險教育讀本》，多維度展開意外傷害風險分析，為行業內外強化意外風險管理、提高意外風險防范意識提供重要參考。此次新表編制中，還形成了意外險數據規范及多項行業標準，有助于夯實意外險數據基礎，從源頭降低行業經營風險，進一步強化行業意外險數據治理及基礎設施建設。

有關人士表示，本次意外表編制工作存在一些不足之處。受部分數據缺乏行業統一規范和標準的局限，編表時傷殘系數表僅編制到年齡段;老年段理賠數據量較少，不能滿足單獨編制老年專屬意外表的信度要求;數據顆粒度較粗，不能支持更深層面的分析。隨著意外險改革的深入推進和意外險市場的不斷發展，項目組還將持續夯實數據基礎，不斷提升意外表的精細化程度。

此次發布的新意外表則面向行業提供了發生率參考，可以引導市場主體基于行業經驗，根據自身歷史數據、市場情況等因素科學厘定費率，健全價格形成機制，為消費者提供更多優質優價的保險產品，增強保險消費者獲得感。