花唄正逐步推進接入央行征信系統的工作

數億人都在使用的花唄有了一個大變化。9月22日，北京商報記者從螞蟻集團處獲悉，花唄正逐步推進接入央行征信系統的工作。目前，在獲得用戶授權的基礎上，部分用戶已經能夠在自己的征信報告中查詢到花唄記錄，未來征信服務將逐步覆蓋全部用戶。

北京商報記者打開支付寶的花唄頁面，目前暫無明顯變化，但據部分花唄用戶收到的征信授權協議和公告內容，用戶獲得的具體授信額度來源，用戶的征信信息會由重慶螞蟻消費金融有限公司(以下簡稱“螞蟻消費金融”)，或是提供授信額度的銀行等機構作為報送主體，納入征信系統。

按照征信工作要求，當前花唄向征信系統報送的相關記錄包括賬戶開立日期、授信額度、額度使用及還款情況等。在頻次上，花唄記錄按月匯總，不會單筆報送，也不會上報具體的消費信息。

北京商報記者注意到，花唄接入央行征信一事引發廣泛關注，就在花唄公告新進展后數小時，該話題迅速“引爆”網絡，很快沖上微博熱搜第一，并同步登上百度熱搜榜。

對于花唄這一變化，有網友“后知后覺”稱，“以為早就接入征信了，原來是最近才有的事”;也有網友提出擔憂，“銀行是否會使用記錄來判斷還款能力，確定不會影響以后的車貸、房貸嗎?感覺以后都不敢多用了”;還有網友則樂觀看待，“花唄接入征信是大勢所趨，建議正常使用花唄支付，不會影響征信”……

公開信息顯示，螞蟻消費金融于6月3日獲得銀保監會批復開業，成為持牌金融機構。花唄也納入螞蟻消費金融，需和其他持牌金融機構一樣將用戶相關信貸信息報送至央行征信系統。

針對網友的困惑和擔憂，花唄方面回應北京商報記者稱，正常使用花唄，保持良好的使用、還款習慣，不會導致貸款困難。并且，99%以上的花唄用戶都有良好的使用記錄。花唄在公開信中建議用戶繼續保持科學、理性的使用習慣，量入為出，合理使用信貸工具。

此外，上海銀行相關負責人也透露：“銀行在日常貸款審批中，會根據用戶的整體負債、現金流、是否有違約記錄等綜合判斷。良好的征信記錄體現了用戶的還款意愿與能力。因此，合理使用花唄、按時還款，在銀行貸款的審批中不會帶來負面影響。”

眾所周知，此前，花唄的業務主體是互聯網小額貸款公司，從去年開始，花唄就陸續接入央行征信系統，另自今年以來，花唄業務逐步轉移至螞蟻消費金融公司，使得花唄開始全面接入央行征信。在零壹研究院院長于百程看來，各類貸款持牌機構接入征信是大勢所趨，用戶需以平常心對待。對于個人來說，使用花唄類似信用卡，要按時還款，否則逾期等信息其他機構也可以查到，將影響個人信用。

易觀高級分析師蘇筱芮同樣表示，花唄此次全面接入征信，意味著互聯網信貸產品也開始逐步完善個人信用信息報送體系。對于花唄來說，將使其業務的經營更加規范，也能以接入征信的方式來對“老賴”形成震懾;另對用戶來說，正常還款并不會影響征信;此外從行業來看，花唄未來提供的龐大用戶數據也能夠對整個信貸體系產生價值，使得商業銀行及信貸類金融機構在評估用戶資質時擁有更加豐富的維度，一些原先傳統金融機構眼中的“信用白戶”將因此擁有信用記錄，整體而言，對金融數據體系的完善產生利好。

事實上，此前，微粒貸、京東白條也已接入央行征信系統。清華大學戰略與安全研究中心客座研究員卞永祖認為，隨著我國數字經濟的發展，像花唄這樣的數字信貸服務納入征信體系，是趨勢也是進步，有助于將數以億計的“信用白戶”納入國家的征信體系，幫助他們在未來獲得需要的金融服務。“征信系統是國家的金融基礎設施，建立更加全面、精準、細化的信用體系，也有利于防范金融風險、降低融資成本、優化金融服務質量、提升社會信用意識。”

此外，花唄還在公告中提醒，謹防以征信為名的各類網絡電信詐騙行為。花唄表示，不會以征信為由電話聯系用戶，更不會要求用戶轉賬或付費，任何聲稱能夠有償“修復”征信或刪除征信記錄的行為均屬詐騙。