廣深兩地均已落地，“認房不認貸”將帶來哪些變化？ 8月30日，廣州明確落地“認房不認貸”。同日，深圳發布通知，自8月31日起施行新政。新政發布當天，多家銀行表示按照新政執行。

廣深的改善型購房人首付可以降低了。根據政策，“賣一買一”的改善型需求購房者，可以降低一成首付。以400萬元的房子計算，首付將可減少40萬元。據接近政策部門人士透露，跟隨住建部，接下來廣東各地市會陸續落實政策。

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廣深打響“認房不認貸”第一槍利好哪些群體？當前銀行落地情況如何？記者為你帶來解讀。

廣深落地有何意義？

全省各地將陸續落實新政

“認房不認貸”落地有了新進展。8月25日，住建部、人民銀行、金融監管總局聯合印發通知，推動落實購買首套房貸款“認房不用認貸”政策措施，并將此項政策納入“一城一策”工具箱，供城市自主選用。然而當前一線城市在政策的落實節奏較慢。

“廣州是目前全國首個響應三部門政策，打響了‘認房不認貸’的第一槍，其信號意義非常強。”易居研究院研究總監嚴躍進表示，廣州是一線城市首個出臺政策，意味著一線城市在政策上真正做了松綁。

招聯首席研究員董希淼認為，廣州此舉具有較強的示范作用。他預計，下一步將有更多一線城市和其他城市主動選擇實施“認房不認貸”政策，更好地降低居民住房消費負擔，更好地滿足居民剛性和改善性住房需求。

嚴躍進預計，9月初其他一線城市也會出臺相關政策，但是否會有條款修正，需要看情況而定，畢竟其他一線城市市區的一些住房認購還是略偏熱。“但總體上，房地產政策底已經形成。”

目前，多位專家認為房地產政策底已經形成。嚴躍進提出，從廣州、深圳的政策來看并沒有進行市區、郊區等差異化的分類，其政策表述與住建部原文一致，“這表明實際上認房不認貸政策在執行中具有非常清晰的導向，即無論是市中心還是郊區都適用，這將影響整個城市的房地產市場。”

據接近政策部門人士透露，隨著住建部明確將“認房不認貸”納入“一城一策”工具箱，加上廣州、深圳的示范作用，接下來廣東各地市也會陸續落實政策。

銀行何時開始能受理？

多家銀行當天“按新政執行”

各家銀行何時可以執行“認房不認貸”？對此，多家銀行接受記者采訪表示，已從公開信息獲知文件發布，并將按通知要求執行。

興業銀行廣州分行對記者表示，將按照廣州市人民政府辦公廳的文件通知要求執行。

中信銀行廣州分行表示，嚴格按照廣州市下發的相關通知要求執行。居民在當地名下無成套住房的，不論是否已利用貸款購買過住房，按首套住房執行。

平安銀行廣州分行表示，將按照最新政策執行，具體執行時間及措施等進一步通知。

華夏銀行廣州分行表示，廣州住建局已明確執行標準，已根據相關要求及時調整業務操作標準。

哪些人群受益？

三類改善型人群受益最為明顯

“廣州、深圳本地的‘賣一買一’的居民是最大的受益群體，這也是政策最支持的改善性住房需求。”董希淼表示。

除去“賣一買一”的改善型需求，還有兩類人群受益于新政。廣東省城規院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉認為，都市圈的流動人口、長期居住在廣州、深圳但在周邊購房的年輕人或外來人口兩類人群也受益于政策。

前者因工作調動到廣州、深圳但在廣深無房，可以認定為首套。政策對于促進大灣區都市圈的互聯互通、人力資源要素流動有積極影響。

后者在購買力不足時在廣州、深圳周邊城市買房但在廣州、深圳無房。如今這類人群有了購買能力，在“認房不認貸”的政策下也能在廣州、深圳購房。

可以省下多少錢？

“賣一買一”可省下一成首付

此次，廣州、深圳居民在申請貸款購買商品房時，執行的是最嚴格的限制措施“認房又認貸”，即居民名下有購房記錄或住房貸款記錄（不管是否結清），房貸都適用二套房貸的首付比例、利率。

此次調整后，廣州、深圳居民申請房貸適用于“認房不認貸”，即居民如果名下沒有房產，住房貸款已經結清，房貸適用首套房貸的首付比例、利率。

簡單的適用標準改變，帶來的影響較大。

其中，原來改善型需求的居民“賣一買一”，因為已經有了房貸記錄，哪怕名下無房，依然要按照“首付四成”處理。

但如今可以按照“首付三成”執行。“這就降低了購房的門檻，原來首付40%部分可以降到30%，這樣的買房的首付支出就省了一大截。”董希淼表示。

記者為此算了一筆賬，如果居民“賣一買一”，準備購買400萬元的房子，在8月18日前，他需要首付160萬元；在8月18日后，他只需要支付120萬元首付款就可以了，省下了40萬元。

后續配套政策如何？

還需“打配合”才能產生良效

值得注意的是，從“認房又認貸”到“認房不認貸”，主要目的是滿足換房需求、改善性住房需求。李宇嘉表示，在目前的市場情況下，“認房不認貸”及“賣一買一免除個稅”兩個政策結合，有利于推動房地產市場的良性循環，從而遏制房價下跌的勢頭。

董希淼表示，財政部等三部門明確居民換房退稅優惠政策延續至2025年。由于首套房貸首付比例、利率顯著低于二套房貸，疊加退稅優惠，這將有助于降低居民住房消費負擔，更好地滿足居民剛性和改善性住房消費需求，進一步提振居民住房消費意愿。

李宇嘉提醒，首付比例降低意味著月供增加。在當前的經濟、就業和收入前景預期并不是特別樂觀的情況下，必須要一攬子政策結合起來，包括降低利率、推進城村改造、居民收入端的修復就業、供給端紓困房地產企業等才能穩定市場。

董希淼建議，下一步，還應繼續加快調整房地產信貸政策，對限購、限貸、限售措施進行優化，如取消過于嚴苛的限購措施、降低二套房貸利率下限、調整利率偏高的存量房貸利率等，從需求側發力激發居民住房消費需求，更好地推動房地產市場平穩健康發展。