大學生互聯網消費貸嚴監管來了 哪些機構會受到影響?

針對大學生互聯網消費貸款的監管進一步加強。

3月17日，根據銀保監會官方網站消息，銀保監會辦公廳、中央網信辦秘書局、教育部辦公廳、公安部辦公廳、人民銀行辦公廳聯合印發《關于進一步規范大學生互聯網消費貸款監督管理工作的通知》(下稱《通知》)，要求加強大學生互聯網消費貸款業務監督管理。

《通知》稱，小額貸款公司要加強貸款客戶身份的實質性核驗，不得將大學生設定為互聯網消費貸款的目標客戶群體，不得針對大學生群體精準營銷，不得向大學生發放互聯網消費貸款。放貸機構外包合作機構要加強獲客篩選，不得采用虛假、引人誤解或者誘導性宣傳等不正當方式誘導大學生超前消費、過度借貸，不得針對大學生群體精準營銷，不得向放貸機構推送引流大學生。

作為放貸機構外包合作機構，以助貸作為主營業務的互金公司是否會受到影響?

“大學生市場早就已經不做了，” 一位上海的互金行業從業人員告訴澎湃新聞記者，“2018年、2019年開始，那個時候全行業都慢慢叫停了，那個時候很早就有政策了。”

一位深圳互金行業從業人員則對澎湃新聞表示，可能對有場景的消費貸款影響比較大。

西南財經大學金融學院數字經濟研究中心主任陳文指出，在此之前，監管機構對于現金貸的規范，實際已經強調不能誘導學生過度借貸。但他指出，對于現金貸的整頓，當時有兩點不一樣：第一，強調現金貸沒有場景依托，第二主要針對非持牌機構。

針對第一點，陳文認為，《通知》強調是有場景依托的貸款也需要審慎，不能誘導學生群體過度借貸，“此前一些平臺可能把特色針對學生群體的借款產品停掉，但是分期付款、餐飲等針對學生的消費貸仍然廣泛存在，目前也需要審慎。”

對于放貸主體，陳文指出，此前禁止非持牌機構做校園貸，但是引導、支持銀行業等機構進入，實際上大量的金融科技公司，以前的非持牌機構轉型做助貸后，幫助銀行進入校園，原本校園貸存在的問題可能仍然廣泛存在。

“所以，包括追蹤資金，這些互金公司幫助商業銀行進入校園，從文件看也是進行了一些必要的規范。”陳文稱。

上述上海互金行業從業人員提到，頭部的互金公司受到的影響可能是風控會“收的更緊”，現在的現狀是大學生肯定不做，但是存在有些人在進件(指借款申請進來，助貸平臺開始納入風控審核)的時候資料不全或者故意隱瞞的情況，有的企業還是放款，“有些業務體量特別大的平臺是有這種問題的。”

“以后肯定就更嚴格做風控了，甚至可能按照年齡一刀切。”他說。

一位北京互金行業從業人員表示，其公司在信貸這塊沒有再做學生業務，但他認為，行業內存在的普遍觀點是螞蟻集團會受到較大影響。

他還認為，《通知》要求第二還款來源，對金融機構做這部分用戶影響較大。

他表示，金融機構還可以做學生用戶，但要求提供第二還款來源，就很麻煩，例如開信用卡需要第二還款來源——父母的確認，可能就會有一些限制，“不會那么大地擴張這部分客群。”

根據《通知》，要嚴格貸前資質審核，實質性審核識別大學生身份和真實貸款用途，綜合評估大學生征信、收入、稅務等信息，全面了解信用狀況，嚴格落實大學生第二還款來源，通過電話等合理方式確認第二還款來源身份的真實性，獲取具備還款能力的第二還款來源(父母、監護人或其他管理人等)表示同意其貸款行為并愿意代為還款的書面擔保材料，嚴格把控大學生信貸資質。