應(yīng)讓購房者弄明白房貸利率定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換 房貸選固定利率和浮動(dòng)利率哪個(gè)更好？

“存量貸款利率轉(zhuǎn)換問題，很多人不懂，恐怕以后會(huì)找后賬。”6月29日，首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)土地資源與房地產(chǎn)系主任趙秀池教授在接受中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)記者采訪時(shí)表示，現(xiàn)在讓購房者選固定利率和浮動(dòng)利率，購房者金融知識(shí)普遍比較缺乏，容易給房貸利率轉(zhuǎn)換帶來問題。“有人選錯(cuò)了，吃虧了，將來會(huì)不干的。”

根據(jù)央行去年發(fā)布的第30號(hào)公告，從2020年3月1日到8月30日，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與存量浮動(dòng)利率貸款客戶就定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換條款進(jìn)行協(xié)商，將原合同約定的利率定價(jià)方式轉(zhuǎn)換為以LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成(加點(diǎn)可為負(fù)值)，加點(diǎn)數(shù)值在合同剩余期限內(nèi)固定不變;也可轉(zhuǎn)換為固定利率。定價(jià)基準(zhǔn)只能轉(zhuǎn)換一次，轉(zhuǎn)換之后不能再次轉(zhuǎn)換。

據(jù)中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)記者調(diào)查了解，這次存量房貸利率轉(zhuǎn)換，大多選浮動(dòng)利率。但是根據(jù)趙秀池的調(diào)查，有42%的人選擇在存量房貸利率轉(zhuǎn)換時(shí)選擇固定利率。另有接近37%的人認(rèn)為，存量房貸利率是固定利率，與事實(shí)不符，說明購房者對(duì)房貸認(rèn)識(shí)存在很大誤區(qū)，銀行和購房者之間，信息嚴(yán)重不對(duì)稱。亟待加大相關(guān)知識(shí)的宣傳力度。

“這就跟當(dāng)初拆遷，選房還是選貨幣補(bǔ)償一樣。”趙秀池說，“當(dāng)初房?jī)r(jià)沒漲，很多人都選貨幣，后來房?jī)r(jià)漲了，找相關(guān)部門去了。”她擔(dān)憂的是，不僅僅有將近一半人選了固定利率，而且購房者根本不知道怎么轉(zhuǎn)換，也不知道固定利率是什么意思，以為選固定利率是固定了現(xiàn)在的折扣，實(shí)際上可能是固定了高利率。

根據(jù)趙秀池的調(diào)查來看，事實(shí)上，之前的存量貸款是浮動(dòng)利率，也有一半人不知道，以為是固定利率。雖然未來貸款利率走勢(shì)存在很大的不確定性，但她的擔(dān)憂在于，在不完全信息下，必然會(huì)出現(xiàn)逆選擇，有可能給購房者利益造成很大損失。

存量房貸利率轉(zhuǎn)換進(jìn)入倒計(jì)時(shí)，還剩最后兩個(gè)月。面對(duì)房貸利率換“錨”，選擇固定利率還是LPR浮動(dòng)利率好?趙秀池告訴記者，這個(gè)問題應(yīng)該在信息完全透明的情況下，由購房者自主選擇。部分購房者選固定利率，是因?yàn)橘彿繒r(shí)有利率折扣，希望繼續(xù)享受利率優(yōu)惠。其實(shí)，這是認(rèn)識(shí)上的誤區(qū)，房貸利率轉(zhuǎn)換后，以前的折扣同樣是可以享受的。

目前，在存量房貸利率轉(zhuǎn)換過程中，令人糾結(jié)的是未來利率走勢(shì)。趙秀池說，在全球經(jīng)濟(jì)下滑時(shí)期，利率通常是走低的，這種情況下，應(yīng)該選浮動(dòng)利率。但是經(jīng)濟(jì)發(fā)展是周期性波動(dòng)的，利率也是如此，具有不確定性。如果選擇固定利率，將來如果加息，對(duì)購房者來說就是利好。有關(guān)方面應(yīng)該把房貸利率轉(zhuǎn)換的利害講清楚透徹，讓購房者自己去選擇，以免今后產(chǎn)生不必要的糾紛和麻煩。