六部門聯手 打破信貸市場“潛規則”

近年來，銀行業保險業持續加大減費讓利力度，對緩解企業融資難融資貴發揮了積極作用。不過，銀行信貸市場卻仍存在不合理收費、貸存掛鉤和強制捆綁搭售等“潛規則”。但是，隨著6月1日銀保監會聯合央行等五個部門印發的《關于進一步規范信貸融資收費降低企業融資綜合成本的通知》正式實施，將進一步規范信貸融資各環節收費與管理，打破信貸市場“潛規則”。

從《通知》具體內容來看，在信貸環節上，取消部分涉企收費，細化嚴禁貸存掛鉤和嚴禁強制捆綁銷售等現有規定，鼓勵銀行提前開展信貸審核;在助貸環節方面，要求銀行明確自身收費事項，加強對第三方機構管理，評估合作機構收費情況;在增信環節上，要求銀行合理引入增信安排，從銀行獨立承擔、企業與銀行共同承擔、企業獨立承擔三個角度，對信貸融資相關費用承擔主體和方式等提出要求;在考核環節上，對銀行資金定價管理、信用評級和撥備計提等影響融資成本因素提出要求，并要求績效考核取消不當激勵。同時，《通知》要求完善融資收費管理，加強內控與審計監督，并要求發揮跨部門監督合力和正向激勵。

蘇寧金融研究院高級研究員陶金在接受《證券日報》記者采訪時表示，今年的《政府工作報告》明確強調了“保市場主體”“堅決整治涉企違規收費”“一定要讓中小微企業貸款可獲得性明顯提高，一定要讓綜合融資成本明顯下降”。此次六部門聯合及時發布了相關監管措施，將上述要求逐步細化，目的是最大程度上引導信貸資金進入企業，將減少企業運營和融資成本落到實處，實現企業綜合融資成本明顯下降，從而有效緩解企業尤其是小微企業融資難問題。

國家金融與發展實驗室近期發布的2020年一季度銀行業運行報告顯示，2020年3月末商業銀行整體凈息差為2.1%，較去年末下降10BP，達到近兩年來新低。在銀行凈息差不斷收窄的情況下，《通知》的下發是否會對銀行盈利造成進一步影響?

“在成本不變、凈息差不斷下降的情況下，《通知》的下發會規范銀行的信貸收費標準，引導銀行降低信貸定價及涉及的手續費和傭金收入，使得銀行的凈利潤進一步下行。”東方金誠首席金融分析師徐承遠對《證券日報》記者表示。

徐承遠建議，銀行要優化信貸資產結構，增加中小企業以及信用卡業務貸款等，還應優化負債結構、降低負債端綜合成本，同時要優化債券投資結構，提高資金使用效率以增加資金業務收入等。

陶金認為，銀行需要主動適應政策環境，積極開拓其他業務，增加非利息收入，更全面地服務企業。(證券日報)