有關部門著手于規范信貸融資收費

為降低企業融資的綜合成本，更好地服務實體經濟高質量發展，監管部門正聯手規范信貸融資收費等問題。

上證報記者獨家獲悉，銀保監會、工信部、發改委等六部門近期聯合下發《關于進一步規范信貸融資收費降低企業融資綜合成本的通知》(下稱《通知》)，就信貸、助貸、增信、考核等6個環節，共提出20條要求，包括信貸環節要求銀行等機構取消部分收費項目和不合理條件等。

《通知》下發的背景是，近年來銀行業保險業持續加大減費讓利力度，對緩解企業融資難、融資貴發揮了積極作用。不過，仍存在一些不合理收費、貸存掛鉤和強制捆綁搭售等問題，這些問題變相抬高了企業的綜合融資成本，也一直是監管關注和整治的重點領域，但仍未完全杜絕。

信貸審批不得強制搭售資管產品

在信貸環節，上述《通知》要求銀行應取消部分收費項目和不合理條件。

一是取消信貸資金管理等費用。銀行不得收取信貸資金受托支付劃撥費。對于已劃撥但企業暫未使用的信貸資金，不得收取資金管理費。對于小微企業信貸融資，不得在貸款合同中約定提前還款或延遲用款違約金，取消法人賬戶透支承諾費和信貸資信證明費。

二是嚴格執行貸存掛鉤、強制捆綁搭售等禁止性規定。除存單質押貸款、保證金類業務外，銀行不得將企業預存一定數額或比例的存款作為信貸申請獲得批準的前提條件。不得要求企業將一定數額或比例的信貸資金轉為存款。不得忽視企業實際需求，將部分授信額度劃為銀行承兌匯票，或強制以銀行承兌匯票等非現金形式替代信貸資金。不得在信貸審批時，強制企業購買保險、理財、基金或其他資產管理產品等。

在助貸環節，《通知》要求銀行應合理控制融資綜合成本。包括：明確銀行收費事項;加強對第三方機構管理;實行“兩個嚴禁”。特別是《通知》對第三方機構提出多項管理要求，比如，對于第三方機構推薦的客戶，銀行應告知直接向本行提出信貸申請的程序和息費水平。同時，銀行應對合作的第三方機構實施名單制管理，由一級分行及以上層級審核第三方機構資質，并在合同中明確禁止第三方機構以銀行名義向企業收取費用。

合理引入增信安排不得強制轉嫁費用

《通知》還從增信和內部考核兩個環節為企業減負。

大部分中小企業由于缺乏足夠的抵押物，一般會通過引入擔保等增信措施來向銀行融資，但也相應增加了融資成本。若加上一些不合理要求，可能推高這一環節的成本。

因此，在增信環節，《通知》也明確要求應通過多種方式為企業減負。包括：銀行要合理引入增信安排;由銀行獨立承擔的費用，銀行應全額承擔;由企業與銀行共同承擔的費用，銀行不得強制或以合同約定方式向企業轉嫁;由企業獨立承擔的費用，銀行、保險公司和融資擔保公司等應采取措施最大限度減少企業支出。

就合理引入增信安排方面，《通知》要求，銀行應根據企業資信和風險狀況，確定與信貸相關的增信和專業服務安排，除特定標準化產品外，不得為企業指定增信和專業服務機構。在現有措施可有效覆蓋風險的情況下，銀行不得要求企業追加增信手段，推高融資綜合成本。銀行不得以向專業服務機構推薦客戶的名義，向合作機構收取業務協辦費用，導致企業融資費用增加。

在考核環節，《通知》提出應考慮企業融資成本因素。比如，加強資金轉移定價精細化管理，鼓勵銀行將貸款市場報價利率(LPR)內嵌到內部定價環節。在確定內部資金轉移價格時，銀行應在精準核算的基礎上動態調整。對于小微企業信貸融資，鼓勵銀行加大內部資金轉移定價優惠力度，進一步降低融資成本。

《通知》還要求銀行業保險業完善融資收費管理，加強內控與審計監督。此外，在監督管理上，對于低成本融入資金而挪用套利的企業，經銀行報告人民銀行將其納入征信系統。

據悉，上述《通知》將于今年6月1日開始起實施。除銀行、保險機構之外，信托公司、金融資產管理公司和汽車金融公司參照執行。