“支付江湖”B端商戶爭奪戰(zhàn)升級 拉卡拉攜手華為推手機POS

新一輪支付與收單方式之爭正在升級。隨著支付C端市場的逐漸成熟，市場份額也相對穩(wěn)定，支付機構對B端市場的爭奪戰(zhàn)開始加劇，手機POS機成為新的爭奪利器。

近日，拉卡拉方面宣布聯合華為錢包正式推出商家收款產品—華為手機POS，將華為手機變身為商家收款設備。此舉明顯在打造一款有別于支付寶、微信等支付平臺的、更有利于B端商戶的支付工具。

西南財經大學金融學院數字經濟研究中心主任陳文對《證券日報》記者表示，“從第三方支付行業(yè)來看，手機POS是將科技創(chuàng)新應用到支付行業(yè)的產物，也是消費終端與行業(yè)終端的首次融合，具有重大意義。對于B端商戶及大型連鎖商戶來說，收銀員是不會拿個人手機來收錢的，所以手機POS是想去解決小微商戶的收銀問題，這在業(yè)內是一種非常好的補充方案。”

支付機構拓展B端商戶新利器

國內首家在A股上市的第三方支付機構與占據國內市場大部分份額的手機品牌開展合作推出手機POS，無疑吸引了整個互聯網支付行業(yè)的注意力。

據悉，拉卡拉與華為錢包將共同推出的手機POS服務，通過華為錢包預置應用，使手機變成智能POS，華為手機用戶無需購買額外專業(yè)支付設備，即可便捷開啟商戶服務，實現芯片卡、手機閃付、二維碼的全支付場景受理。

《證券日報》記者注意到，在上述合作中，拉卡拉所扮演的角色是在華為手機POS中提供商戶入網、支付對賬、資金結算、業(yè)務運營等收單核心服務，借助技術創(chuàng)新和跨界合作，幫助使用華為手機的商戶減少支付設備成本。

另外，對于手機POS的應用，外界最關注的還是其安全性。據其官方披露，相較掃碼類產品，華為手機POS結合銀聯安全控件+華為手機TEE環(huán)境全方位保障支付安全，通過手機設備指紋、坐標定位、交易監(jiān)控等技術手段，可有效防控套現、盜刷等業(yè)務風險。

拉卡拉方面對《證券日報》記者表示，未來拉卡拉將進一步適配各類場景的支付服務，與華為智能移動終端進行更深度的整合。

針對手機POS領域，《證券日報》記者注意到，中國銀聯方面早已布局。早在2018年12月份，中國銀聯就曾宣布聯合各大商業(yè)銀行及華為、小米、三星、OPPO、魅族等主流手機廠商正式啟動了銀聯手機POS產品首批應用試點合作。

陳文坦言，“手機POS有望成為支付機構拓展B端商戶的新利器，進一步降低現金的使用，促進相關電子交易數據的積累，推動更多小微企業(yè)實現數字化轉型，為數字經濟的全面發(fā)展奠定技術基礎，其本身已成為經濟新基建的有機組成部分。”

北京市網絡法學會副秘書長車寧對《證券日報》記者說：“手機POS在技術上主要基于NFC，變革主要在于從過去的付款到現在的收款。這一變化與小微商戶的需求相結合，有望對市場帶來一定變革，但可能的場景有限，比如快遞、餐飲、藥店等，目前還不具備顛覆二維碼主導地位的能力。”

將驅動更多支付機構入局

業(yè)界在探討支付機構對B端市場的爭奪戰(zhàn)正在升級的同時，也在紛紛猜測，手機POS未來是否會普及。

央行發(fā)布的《2019年支付體系運行總體情況報告》顯示，銀行卡受理終端數量有所下降。截至2019年末，銀行卡跨行支付系統聯網商戶2362.96萬戶，聯網POS機具3089.28萬臺，較上年末分別減少370.04萬戶、325.54萬臺。全國每萬人對應的POS機具數量221.39臺，同比下降9.88%。若未來手機POS得到普及推廣，對現金支付背后的產業(yè)鏈條造成的沖擊不言而喻。

此外，對于一項新產品的普及和發(fā)展，監(jiān)管的力度也是不可或缺的最重要的影響因素。《證券日報》記者注意到，目前手機POS已有項目進入北京第一批金融科技監(jiān)管試點。

1月14日晚，中國人民銀行營業(yè)管理部發(fā)布《金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點應用公示(2020年第一批)》公告，對6個擬納入金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點的應用向社會公開征求意見。其中就有一項是手機POS創(chuàng)新應用項目，由中國銀聯、小米數科、京東數科三家機構合作推出。據官方披露，該手機POS創(chuàng)新應用主要是面向小微企業(yè)、“三農”領域等商戶，以移動小額收單為重點應用場景，具有部署成本低廉、易用性好、適應性強等特點。

《證券日報》記者注意到，在該項目的預期規(guī)模一欄中顯示，未來支持手機POS終端將達十億級別，可助力商業(yè)銀行及支付機構快速開展線上線下收單業(yè)務。

蘇寧金融研究院高級研究員黃大智則對《證券日報》記者表示：“從目前收單市場來看，與智能POS機相比，手機POS在功能和可擴展性上進行了升級，降低了商戶對機具購置、維護的成本和門檻，有助于推動POS收單業(yè)務進一步下沉，提高市場占有率。與支付巨頭軟件類商戶端App相比，手機POS在便捷性上不落下風，但在市場推廣、增值服務等方面仍有一段路要走。”

陳文表示，“手機POS機促使了線下收單硬件化轉為軟件化，在解決相應技術風險的基礎上必然會越發(fā)普及。相比較硬件設備而言，手機POS機降低了零售支付線下收單的設備投入和技術準入門檻，大大提升了線下收單業(yè)務的市場競爭力。”

車寧認為，“手機POS將驅動更多來自支付市場‘第二方陣’的支付機構入局，他們希望憑借新技術、新產品的引入改變現有格局，移動設備廠商也希望憑借NFC增加自己支付渠道的應用范圍。但商戶方面的熱情一般，除了部分對近場支付有特殊需求的場景外。由于手機POS成本不高，近乎于零，部分商戶為了方便客戶、增加流量，可能會選擇再增加一個渠道。”