銀行提高門檻收緊審核 房抵經(jīng)營(yíng)貸如何可以流入樓市？

目前，深圳各家銀行均已展開自查，深圳銀保監(jiān)局、人民銀行深圳市中心支行等相關(guān)部門也發(fā)文要求，被違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域的貸款限期收回。時(shí)代財(cái)經(jīng)了解到，目前招商銀行深圳分行已經(jīng)發(fā)現(xiàn)違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)貸款3筆，均已提前收回違規(guī)貸款。其它銀行仍在調(diào)查之中。

受疫情影響，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)遭受沖擊，但開年之后深圳房?jī)r(jià)卻逆勢(shì)瘋漲。其中，違規(guī)資金灰色操作被認(rèn)為是一大推動(dòng)因素。

目前，深圳各家銀行均已展開自查，深圳銀保監(jiān)局、人民銀行深圳市中心支行等相關(guān)部門也發(fā)文要求，被違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域的貸款限期收回。

時(shí)代財(cái)經(jīng)了解到，目前招商銀行深圳分行已經(jīng)發(fā)現(xiàn)違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)貸款3筆，均已提前收回違規(guī)貸款。其它銀行仍在調(diào)查之中。

監(jiān)管緊急安排排查

“本來(lái)打算今年換房的，現(xiàn)在看來(lái)要泡湯了!”已經(jīng)來(lái)深圳有十多年的嵐嵐告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，一家人一直是住在兩房，去年有了孩子之后計(jì)劃要換成一套三房。由于受到疫情的影響，前段時(shí)間暫停了看房，還以為在經(jīng)濟(jì)受到影響的情況下，房?jī)r(jià)也能有所松動(dòng)，自己換房的壓力會(huì)小一點(diǎn)。

但讓?shí)箥箾]有料到的是，春節(jié)過(guò)后深圳的房?jī)r(jià)就開始坐上了“火箭”，價(jià)格幾乎是一天一個(gè)樣。“現(xiàn)在也換不起了，只能看以后情況再說(shuō)吧。”

盡管疫情的影響使得很多公司的生意受到?jīng)_擊，但房產(chǎn)中介的生意卻格外火爆。“現(xiàn)在感覺像是2015年那一年。”深圳一位從事房產(chǎn)中介多年的沈先生向時(shí)代財(cái)經(jīng)透露，年后深圳房?jī)r(jià)的上漲也讓他們感到有些突然，現(xiàn)在大家都是滿負(fù)荷運(yùn)轉(zhuǎn)，每天的看房團(tuán)都要從早帶到晚，有時(shí)候到了晚上10點(diǎn)還沒結(jié)束。

沈先生告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)記者，買房屬于“買漲不買跌”，買房客看到房?jī)r(jià)起來(lái)了，就會(huì)趕快下手，加快買房行動(dòng);而買房的多了，需求量增大，又會(huì)進(jìn)一步刺激房?jī)r(jià)的上漲。

“深圳的房?jī)r(jià)在全國(guó)也是數(shù)一數(shù)二的，雖然深圳的收入高，但買房的壓力實(shí)在太大了。”沈先生表示，對(duì)于買房者不可能也沒必要全款買房，基本都是要使用杠桿。

根據(jù)央行深圳中心支行此前披露的數(shù)據(jù)，2020年第一季度，深圳市住戶部門貸款增加587.55億元。其中，短期貸款增加42.63億元，中長(zhǎng)期貸款增加544.93億元。

而在這其中，此前被明令禁止的灰色操作也開始浮出水面。尤其是房抵經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)進(jìn)入樓市的現(xiàn)象，引起包括監(jiān)管層在內(nèi)的廣泛關(guān)注。

4月20日，央行深圳中心支行貨幣信貸處緊急向轄區(qū)內(nèi)各行下發(fā)自查通知，要求各行針對(duì)今年以來(lái)新發(fā)放的房抵經(jīng)營(yíng)貸(含借款人為企業(yè)或個(gè)人)情況立即開展自查。此次自查內(nèi)容包括：截至2020年3月末，各銀行房抵經(jīng)營(yíng)貸余額、2019年3月末余額、2019年12月末余額情況;貸前準(zhǔn)入情況自查，對(duì)借款人名下經(jīng)營(yíng)實(shí)體的真實(shí)性調(diào)查情況，借款人持有被抵押房產(chǎn)時(shí)間情況，企業(yè)成立時(shí)間情況;貸款管理情況，重點(diǎn)梳理借款人(含企業(yè)或個(gè)人)自疫情發(fā)生(1月25日)以來(lái)新購(gòu)房產(chǎn)(含住宅和商務(wù)公寓等)并以新購(gòu)房產(chǎn)作抵押的貸款情況，以及計(jì)劃申請(qǐng)財(cái)政貼息和預(yù)計(jì)實(shí)際貸款利率水平情況;貸后管理情況，借款人貸后新增房產(chǎn)的監(jiān)測(cè)情況;自查發(fā)現(xiàn)的其他可疑情況或問題。

銀行提高門檻收緊審核

房抵經(jīng)營(yíng)貸如何可以流入樓市?

近日，時(shí)代財(cái)經(jīng)記者以買房為名，來(lái)到深圳市龍華區(qū)人民路上一處即將開盤的小區(qū)。銷售人員向記者介紹了樓房的價(jià)格，又詢問了記者的資金情況。當(dāng)?shù)弥浾咭呀?jīng)是第二套房、而且此前有過(guò)貸款時(shí)，銷售人員直接給記者建議，可以將原來(lái)的第一套房到銀行辦理抵押，貸出來(lái)的錢就可以買第二套了。

但銷售人員告訴記者，銀行會(huì)對(duì)抵押貸款查看資金流向，尤其是在近期更是嚴(yán)查，所以貸出來(lái)的錢不能馬上就用來(lái)買房，可以轉(zhuǎn)到親戚或者朋友的賬上，然后再去付款。如果自己名下有公司，也可以以公司的名義去申請(qǐng)辦理。

深圳一家股份制商業(yè)銀行人員向時(shí)代財(cái)經(jīng)記者透露，房產(chǎn)抵押貸款一直是銀行的重要業(yè)務(wù)之一，目前各家銀行的房產(chǎn)抵押貸款主要是兩種，一種是企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸，申請(qǐng)者必須是公司法人，將名下房產(chǎn)進(jìn)行抵押，銀行根據(jù)公司經(jīng)營(yíng)范圍、業(yè)務(wù)情況等為其辦理;一種是消費(fèi)貸，個(gè)人將房產(chǎn)進(jìn)行抵押申請(qǐng)貸款，這兩種貸款的額度一般都不會(huì)超過(guò)房屋凈值的7成。

由于有房產(chǎn)作抵押，以往辦理抵押貸款相對(duì)比較容易。而在今年，政策則進(jìn)一步收緊。據(jù)時(shí)代財(cái)經(jīng)了解，目前各家銀行在貸前會(huì)嚴(yán)格審查客戶的公司真實(shí)性、經(jīng)營(yíng)流水等，不向無(wú)實(shí)際經(jīng)營(yíng)和經(jīng)營(yíng)流水不真實(shí)的空殼企業(yè)發(fā)放貸款，而且企業(yè)經(jīng)營(yíng)的時(shí)間門檻也提高到了半年以上，以防范一些空殼公司。

此外，很多銀行也提出要求，抵押房產(chǎn)過(guò)戶時(shí)間在貸款申請(qǐng)半年以前。“這是為了限制炒房客。”深圳一家銀行人士表示，之前有的炒房客剛購(gòu)買了新房，馬上轉(zhuǎn)頭就去銀行辦理抵押，然后再去買房，而拉長(zhǎng)了房產(chǎn)持有時(shí)間，打壓的就是這種短期炒作。

招行有3筆違規(guī)貸款

4月22日，央行深圳市中心支行、深圳市中小企業(yè)服務(wù)局、深圳市住建局、深圳銀保監(jiān)局、深圳市市場(chǎng)監(jiān)管局五部門通報(bào)房抵貸買房調(diào)查情況。央行深圳市中心支行表示，根據(jù)商業(yè)銀行初步排查情況，未發(fā)現(xiàn)剛注冊(cè)企業(yè)即申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸的情況;未發(fā)現(xiàn)支小再貸款信貸資金通過(guò)房抵經(jīng)營(yíng)貸形式流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的情況;轄區(qū)存在個(gè)別商業(yè)銀行有客戶先全款買房，再以該新購(gòu)置房產(chǎn)作為抵押申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸的情況，但規(guī)模占比很小。已要求商業(yè)銀行對(duì)信貸資金是否違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域開展全面排查。

根據(jù)排查情況顯示，已經(jīng)有銀行出現(xiàn)了違規(guī)貸款流入樓市的情況。其中，招商銀行在深圳共發(fā)現(xiàn)違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)貸款3筆，均已提前收回違規(guī)貸款。

4月26日時(shí)代財(cái)經(jīng)記者聯(lián)系了招商銀行，辦公室相關(guān)人員表示，這幾筆違規(guī)貸款都出現(xiàn)在招商銀行深圳分行。

時(shí)代財(cái)經(jīng)了解到，今年以來(lái)，招商銀行在深圳地區(qū)共發(fā)放抵押經(jīng)營(yíng)貸5893筆。