信息共享助力銀行管理企業(yè)賬戶

作為“放管服”改革的重要舉措之一，2019年我國全面取消企業(yè)銀行賬戶許可。“放得開”還要能“管得住”，日前中國人民銀行等四部門聯(lián)合啟動運行企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，為取消企業(yè)銀行賬戶許可提供基礎(chǔ)性支撐，也為進一步深化跨部門信息共享和交流合作探索道路。

為大力支持民營和小微企業(yè)發(fā)展，國家要求轉(zhuǎn)變政府職能、深化“放管服”改革，并且將取消企業(yè)賬戶許可作為落實“放管服”改革的重要舉措之一。截至目前，全國已有25個省(市、區(qū))取消企業(yè)銀行賬戶許可，取消許可地區(qū)企業(yè)賬戶數(shù)量約占全國的85%。

“放得開”還得能“管得住”。“建設(shè)企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)是取消企業(yè)賬戶許可、優(yōu)化企業(yè)賬戶服務(wù)、全面加強企業(yè)賬戶事中事后監(jiān)管的基礎(chǔ)性配套措施。”人民銀行副行長范一飛介紹，依托企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，銀行、非銀行支付機構(gòu)等參與機構(gòu)可以核實企業(yè)相關(guān)人員手機實名信息、企業(yè)納稅狀態(tài)、企業(yè)登記注冊信息等重要信息，動態(tài)識別企業(yè)開戶資格，促進落實企業(yè)賬戶實名制。

銀行賬戶是企業(yè)開展經(jīng)營活動的重要先決條件，同時也是防范不法分子從事違法犯罪活動的第一道防線。

人民銀行支付結(jié)算司司長溫信祥表示，當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪資金也利用其控制的企業(yè)賬戶實現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移。在企業(yè)銀行賬戶管理要求不斷提升的背景下，需要利用信息共享、大數(shù)據(jù)等方式創(chuàng)新監(jiān)管方式，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險。

業(yè)內(nèi)人士介紹，銀行在為企業(yè)開戶時，會遇到企業(yè)預(yù)留手機號碼被他人操控、空殼公司開戶、虛假證明文件開戶等異常賬戶風(fēng)險，甚至有犯罪分子利用企業(yè)賬戶進行電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、洗錢、偷逃稅款等違法犯罪行為。

“借助核查系統(tǒng)及時、權(quán)威的信息，銀行可以有效防范企業(yè)賬戶風(fēng)險。”作為首批上線運行企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的銀行之一，交通銀行副行長郭莽表示，“對客戶畫像準了，服務(wù)也就更有信心，工作效率自然有所提升。”

業(yè)內(nèi)人士表示，依托權(quán)威、便捷的企業(yè)信息核查渠道，可以減少銀行對輔助身份證明材料的要求，提高業(yè)務(wù)辦理效率，全面提升企業(yè)開戶體驗。

此次與交通銀行一批上線運行該系統(tǒng)的，還有工商銀行、中信銀行、民生銀行、招商銀行、廣發(fā)銀行、平安銀行、上海浦東發(fā)展銀行等7家銀行。人民銀行介紹，這8家銀行是根據(jù)前期銀行系統(tǒng)改造和驗收情況選擇出來的，下一步還將組織有意愿的銀行、非銀行支付機構(gòu)陸續(xù)接入企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)。

“系統(tǒng)推廣到全國后，預(yù)計會有20萬家銀行網(wǎng)點接入使用，平均每天有1.83萬戶新增企業(yè)信息需要通過聯(lián)網(wǎng)核查。”范一飛強調(diào)，對核查結(jié)果不一致的，銀行應(yīng)當(dāng)采取有效措施進一步核實，并根據(jù)有關(guān)管理制度、內(nèi)部管理規(guī)定進行業(yè)務(wù)處理，不得僅以核查結(jié)果不一致為由拒絕為企業(yè)辦理業(yè)務(wù)。

人民銀行相關(guān)人士介紹，系統(tǒng)運行初期，企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)僅用于企業(yè)銀行賬戶開立、變更、撤銷相關(guān)業(yè)務(wù)。銀行辦理企業(yè)相關(guān)人員手機號碼信息聯(lián)網(wǎng)核查前，應(yīng)取得被核查人的授權(quán)。今后將視情況進一步擴大企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查應(yīng)用范圍。

專家表示，企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)不僅是企業(yè)信息核查的通道，也是部門信息共享的平臺，對深化跨部門信息共享機制有著深遠意義。隨著越來越多部門參與信息交流合作，深入挖掘數(shù)據(jù)價值，民營和小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展將獲得更有力支持。