讓征信業(yè)發(fā)展駛上“快車(chē)道”

在國(guó)新辦日前舉行的吹風(fēng)會(huì)上，中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)朱鶴新表示，我國(guó)已建立全球規(guī)模最大的征信系統(tǒng)，在防范金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定、促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展等方面發(fā)揮了不可替代的重要作用，在改善營(yíng)商環(huán)境方面贏得了國(guó)內(nèi)外的廣泛認(rèn)可。

作為社會(huì)信用體系建設(shè)的重要組成部分，近年來(lái)，我國(guó)征信業(yè)實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展。目前，征信系統(tǒng)累計(jì)收錄9.9億自然人、2591萬(wàn)戶(hù)企業(yè)和其他組織的有關(guān)信息，征信產(chǎn)品與服務(wù)廣泛應(yīng)用于經(jīng)濟(jì)和社會(huì)各領(lǐng)域。

據(jù)來(lái)自人民銀行征信中心的數(shù)據(jù)顯示，個(gè)人信用報(bào)告日均查詢(xún)量已達(dá)550萬(wàn)次，是2015年的兩倍多。“丈母娘挑女婿都用上征信報(bào)告了。”人民銀行副行長(zhǎng)陳雨露曾如此詮釋征信應(yīng)用的廣泛性。

據(jù)介紹，目前，征信系統(tǒng)全面深度嵌入所有金融機(jī)構(gòu)的信貸管理系統(tǒng)，廣泛應(yīng)用于金融機(jī)構(gòu)的貸前審批、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和貸后風(fēng)險(xiǎn)管理等環(huán)節(jié)。根據(jù)問(wèn)卷調(diào)查，僅2018年，21家全國(guó)性銀行機(jī)構(gòu)借助征信系統(tǒng)，在貸前審查環(huán)節(jié)拒絕高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)申請(qǐng)9117億元，在貸后預(yù)警高風(fēng)險(xiǎn)存量貸款13028億元，清收不良貸款1594億元。

在為防范金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定提供強(qiáng)大保障的同時(shí)，日益完善的征信體系也讓各市場(chǎng)主體的投融資決策更為便利，營(yíng)商環(huán)境也因此得到了有效改善。

在世界銀行發(fā)布的《營(yíng)商環(huán)境報(bào)告》中，“信用信息指數(shù)”是衡量一國(guó)征信市場(chǎng)發(fā)展水平的一項(xiàng)重要評(píng)價(jià)指標(biāo)：信息指數(shù)得分越高，征信市場(chǎng)越發(fā)達(dá)，對(duì)企業(yè)融資的作用越大。據(jù)相關(guān)資料顯示，2007年，我國(guó)信用信息指數(shù)僅為3分，而如今，我國(guó)已連續(xù)3年達(dá)到滿分8分，領(lǐng)先于部分發(fā)達(dá)國(guó)家。

相比于成熟的歐美體系，征信業(yè)在我國(guó)起步較晚，直到1999年才正式開(kāi)啟征信建設(shè)相關(guān)試點(diǎn)。但在“政府+市場(chǎng)”雙輪驅(qū)動(dòng)的發(fā)展模式下，我國(guó)征信行業(yè)借助大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、金融科技等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展。

現(xiàn)在，除了人民銀行征信中心建立和維護(hù)的征信系統(tǒng)外，我國(guó)市場(chǎng)化征信機(jī)構(gòu)還有1家個(gè)人征信機(jī)構(gòu)、132家企業(yè)征信機(jī)構(gòu)和97家信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)。通過(guò)人民銀行征信中心動(dòng)產(chǎn)融資登記公示系統(tǒng)，89萬(wàn)戶(hù)小微企業(yè)、個(gè)人或個(gè)體工商戶(hù)獲得融資。通過(guò)市場(chǎng)化征信機(jī)構(gòu)創(chuàng)新的消費(fèi)企業(yè)征信服務(wù)模式，不少小微企業(yè)跨越了首次貸款的門(mén)檻。

朱鶴新表示，各征信機(jī)構(gòu)和信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)共同構(gòu)成了“政府+市場(chǎng)”雙輪驅(qū)動(dòng)的征信市場(chǎng)組織格局，征信通過(guò)廣泛的信息共享，有效緩解銀企信息不對(duì)稱(chēng)，提升了小微企業(yè)融資的便利程度。

今年1月，標(biāo)普信用評(píng)級(jí)(中國(guó))有限公司成為首家獲準(zhǔn)在中國(guó)開(kāi)展業(yè)務(wù)的外資評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，另外有多家外資企業(yè)征信機(jī)構(gòu)向相關(guān)部門(mén)提交機(jī)構(gòu)備案和業(yè)務(wù)申請(qǐng)。

征信業(yè)對(duì)外開(kāi)放進(jìn)一步擴(kuò)大，征信市場(chǎng)主體進(jìn)一步豐富。市場(chǎng)普遍期待，隨著外資征信機(jī)構(gòu)、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)及其先進(jìn)征信技術(shù)、業(yè)務(wù)模式和管理經(jīng)驗(yàn)的進(jìn)入，國(guó)內(nèi)征信市場(chǎng)能迎來(lái)更多元的征信產(chǎn)品和服務(wù)。