征信系統尚未采集個人水電費信息

最近，有關央行征信系統升級、即將發布新版信用報告的消息廣受關注。4月22日上午，央行征信中心有關負責人就征信系統建設相關問題答記者問，對公眾關心的問題給出了權威回答。

征信系統已采集9.9億自然人

系統升級對個人影響不大

信用報告已成為反映企業和個人信用行為的“經濟身份證”。目前，個人和企業征信系統已采集9.9億自然人、2591.8萬戶企業和其他組織的信息，分別接入機構3564家和3465家，年度查詢量分別達到17.6億次和1.1億次。

為更好地滿足金融機構和社會各界的征信需求，征信中心適時啟動了新一輪的系統升級優化工作，即各界所說的二代征信系統建設工作。

央行征信中心有關負責人表示，目前征信系統升級優化工作仍在進行當中，并無明確的上線時間表。金融機構和社會公眾查詢的信用報告沒有變化，不是所謂的新版信用報告。僅就本次升級而言，由于升級前后向征信系統報送數據的機構和數據種類沒有大的變化，因此，對個人經濟生活的影響不會發生太大變化。

增加了共同借款人信息

未采集個人水、電費繳費信息

該負責人表示,擬推出的新版信用報告與目前的信用報告版本相比，增加了一些信息，如：個人基本信息中增加了國籍等信息，信貸信息中增加了共同借款、個人為法人擔保、法人為個人擔保等信息。另外，新版信用報告的信息更新頻率將進一步提升，信用報告的展示方式也進行了部分優化。

所謂“共同借款”是指一筆貸款由兩個或兩個以上借款人共同承擔連帶償還責任的借款。

征信中心積極探索在新版信用報告中增加“共同借款”信息采集內容，本著“尊重事實”原則，將借款信息同時展示在每個借款人信用報告中，如實反映借款人負債情況。如后續借款主體發生變更，征信系統將按照金融機構的上報信息，及時更新信息，客觀記錄實際情況。

業內人士指出，舊版征信報告里，夫妻雙方共同還款，會有一方是主貸款人，而另一方的征信報告則不會顯示這筆房貸的信息。現在，不少城市在二套房認定時都實施“認房又認貸”政策，一些人為了首套房的“甜頭”，不惜“假離婚”，讓沒有貸款記錄的一方買房后再復婚，甚至有人上午離婚下午就去買房。而新版征信報告增加共同借款人信息后，非主貸人的信用報告也會如實反映借款情況，可以堵住“假離婚”的漏洞。

此前，有報道稱征信系統將會顯示個人水費、電費和話費等公用事業繳費信息。該負責人表示，目前，征信系統尚未采集個人水費、電費繳費信息。

根據國際實踐和全球趨勢，公用事業“先消費后付款”的繳費信息，一定程度上能反映借款人的償還意愿，特別是沒有或信用記錄較少的信息主體，有助于這些主體獲得信貸。

從我國情況看，目前仍有4.6億自然人沒有信貸記錄。對這部分人群，在征得本人同意的前提下，采集“先消費后付款”的公用事業繳費信息，有助于幫助更多缺少信貸記錄的個人建立信用記錄，幫助放貸機構評估其信用風險，促進其獲得融資、降低融資成本。

因此，與現行信用報告的模板一樣，新版信用報告設計了水、電、電信等公用事業繳費信息的展示格式，但在實際采集時，征信中心將與相關數據源單位協商，并將嚴格落實《征信業管理條例》第十三條“采集個人信息應當經信息主體本人同意，未經本人同意不得采集”規定，在數據源單位取得信息主體授權同意后才報送數據。同時，征信中心將嚴把數據質量關，只有在確保數據質量和安全的情況下，才會切實將數據采集入庫并對外提供查詢。

設計展示“5年還款記錄”

不良行為終止五年后刪除

據悉，新版個人信用報告設計展示“5年還款記錄”(包括還款狀態、逾期金額)，有報道稱現行報告只展示2年。

對此情況，該負責人表示，現行個人信用報告也展示了5年的還款記錄，只是展示方式略有差異。個人信用報告展示“5年還款記錄”是為了更好地展示信息主體的信用狀況，幫助公眾積累信用財富，促進獲得融資。

該負責人介紹稱，征信中心嚴格遵守《征信業管理條例》的規定，依法依規開展征信活動，切實維護信息主體知情權、同意權、異議權等合法權益，嚴格保障信息安全。

一是切實維護信息主體同意權。二是切實維護信息主體知情權。信息主體有權每年兩次免費獲取本人信用報告。征信中心通過互聯網、現場柜臺、自助查詢機等多種方式提供查詢服務，引導公眾關心自己的信用記錄、規范信用行為。三是切實維護信息主體的異議權和更正權。四是切實維護信息主體重建信用記錄權。征信系統建立信用信息修復機制，對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年，超過5年期限后從信用報告中刪除。五是切實保障信息主體信息安全。六是持續加大征信宣傳教育力度。

未來，待新版信用報告正式使用后，征信中心將進一步做好宣傳工作，提醒信息主體關注自身信用狀況、維護自身合法權益。