杜絕保險產品夸大宣傳 既要他律更要自律

銀保監會日前通報人身險產品專項核查清理和近期監管備案中發現的典型問題，主要表現為夸大宣傳、條款復雜難懂、產品開發報備不合規等，24家保險公司被點名批評。

據悉，在此次被銀保監會通報的典型問題中，其中一個是人身險產品銷售環節夸大產品責任和功能問題突出。比如，某人壽公司營銷渠道公眾號在某醫療保險產品的宣傳文案中，存在貶低醫保政策的表述，影響惡劣。

在筆者看來，不管是通過何種途徑，夸大產品責任和功能，肯定是不可取的。一來，這會誤導老百姓對保險產品的選擇;二來，會對保險公司帶來不好的口碑。另外，如果這種銷售誤導現象長期存在，還會嚴重阻礙保險行業的健康發展。

在上述通報的問題中，還有一點值得關注，即通過公眾號進行宣傳。

由于自媒體渠道參與門檻低、發布主體多、信息審核弱、轉發傳播快,已成為保險銷售誤導、不實信息傳播的高發領域,嚴重損害保險消費者合法權益,埋下大量保險消費糾紛和群體性事件風險隱患。

所以，監管層一直以來都是十分重視保險銷售誤導的監管工作。比如，為加強自媒體保險營銷宣傳行為管控,治理保險銷售誤導,切實維護保險消費者合法權益，銀保監會去年曾發布通知，從七方面提出要求。

其中，在提高對自媒體保險營銷宣傳行為管理重要性的認識方面，通知明確，各保險公司、保險中介機構必須充分認識自媒體保險營銷宣傳行為管控工作的重要性和緊迫性, 通過加強事前預防、完善事中監控、嚴格事后追責等方式,扎實做好本公司及所屬保險從業人員的自媒體保險營銷宣傳行為管控, 杜絕出現違反《保險法》《廣告法》《網絡安全法》等法律、行政法規和保險監管機構有關規定,違背公序良俗和誠實守信原則的違法和不當自媒體保險營銷宣傳行為。

筆者認為，加強對自媒體宣傳的管理，是非常有必要的。但是，這里面也涉及一個問題，就是面對我國數百萬的保險從業人員，如何保證他們都能夠通過朋友圈、自媒體等進行理性宣傳，而不傳播、不轉發存在夸大成分的宣傳呢?

顯然，僅僅依靠監管，肯定是管不過來的。這就需要加強從業人員合規教育與職業道德教育,引導保險從業人員合法合理使用自媒體開展營銷宣傳活動。另外，還可以結合整個行業或公司出現的違法，或通過不當自媒體保險營銷宣傳的典型案例，對保險從業人員進行宣講，發揮警示作用。對于存在違法違規行為的，一定要嚴肅處理，做到“誰違規誰負責”。

他律只是一方面，更重要的還是要自律。這就要求保險從業人員對不實言論做到不制造、不相信、不傳播。