“經(jīng)濟身份證” 升級出新招

央行22日宣布，目前征信系統(tǒng)優(yōu)化升級工作仍在進行中，此次優(yōu)化升級的重點是提升系統(tǒng)性能、優(yōu)化信用報告內(nèi)容和展示、改進產(chǎn)品加工和服務方式、完善系統(tǒng)管理等。

擬推出的新版信用報告增加了展示國籍信息、展示共同借款信息、展示5年還款記錄信息等，但尚未采集個人水費、電費等公用事業(yè)繳費信息。

近日市場有傳言稱，新版?zhèn)€人征信報告即將上線，并將對個人信貸產(chǎn)生重大影響。對此，中國人民銀行征信中心有關負責人22日稱，目前征信系統(tǒng)優(yōu)化升級工作仍在進行當中，并無明確的上線時間表。

升級后的信用報告會在哪些方面改進?會對個人經(jīng)濟生活產(chǎn)生什么影響?個人應當如何保護好自己的“經(jīng)濟身份證”?

增加共同借款信息，更直接展示連帶償還責任

“征信系統(tǒng)優(yōu)化升級工作一直在持續(xù)進行。此次征信系統(tǒng)的優(yōu)化升級，重點是提升系統(tǒng)性能、優(yōu)化信用報告內(nèi)容和展示、改進產(chǎn)品加工和服務方式、完善系統(tǒng)管理等，努力提高運行和服務效率，為金融機構、社會公眾等提供更好的征信服務。”央行征信中心副主任王曉蕾說。

據(jù)介紹，擬推出的新版信用報告與目前的信用報告版本相比，增加了一些信息，如：個人基本信息中增加了國籍等信息，信貸信息中增加了共同借款、個人為法人擔保、法人為個人擔保等信息。另外，新版信用報告的信息更新頻率將進一步提升，信用報告的展示方式也進行了部分優(yōu)化。

針對市場上關注的共同借款信息，王曉蕾說，根據(jù)國際征信實踐，共同借款信息會同時展示在每個借款人的信用報告中，金融機構在評估借款人信用風險時會把共同借款信息考慮在內(nèi)。我國也有必要將共同借款信息展示在每個借款人的信用報告中，真實、準確反映借款人的信用狀況。

“此前的征信報告分別有借款人的信貸狀況和婚姻狀況，但沒有直接反映夫妻雙方的共同借貸信息，此次增加共同借款信息采集內(nèi)容，是通過更加直接的方式展示二人的連帶償還責任信息。”王曉蕾說，如后續(xù)借款主體發(fā)生變更，征信系統(tǒng)將按照金融機構的上報信息，及時更新信息，客觀記錄實際情況。

尚未采集個人公用事業(yè)繳費信息，但將設計展示5年還款記錄

此前有消息稱，升級后的信用報告設計了水、電、電信等公用事業(yè)繳費信息的展示格式，將采集個人水費、電費繳費信息。

央行相關負責人說，此次征信系統(tǒng)優(yōu)化升級后，尚未采集個人水費、電費等公用事業(yè)繳費信息。升級后的信用報告設計了水、電、電信等公用事業(yè)繳費信息的展示格式，但在實際采集時，征信中心將與相關數(shù)據(jù)源單位協(xié)商，在數(shù)據(jù)源單位取得信息主體授權同意后才報送數(shù)據(jù)。同時，征信中心將嚴把數(shù)據(jù)質量關，只有在確保數(shù)據(jù)質量和安全的情況下，才會切實將數(shù)據(jù)采集入庫并對外提供查詢。

“征信系統(tǒng)的核心信息是有關企業(yè)、個人和銀行之間融資關系的數(shù)據(jù)。”這位負責人說，在此之外，征信中心自2006年開始探索采集反映個人信用狀況的“先消費后付款”的公用事業(yè)繳費信息，包括個人電信正常繳費和欠費信息，其中欠費信息只采集欠費兩個月以上的信息。

這位負責人說，目前，我國仍有4.6億自然人沒有信貸記錄。根據(jù)國際實踐和全球趨勢，公用事業(yè)“先消費后付款”的繳費信息，一定程度上能反映借款人的償還意愿，特別是沒有或信用記錄較少的信息主體，借此擴大征信系統(tǒng)的覆蓋面。

“公用事業(yè)繳費數(shù)據(jù)適用于征信系統(tǒng)還有兩方面問題，一方面是數(shù)據(jù)不一定準確記錄在本人名下，比如，水電燃氣繳費有可能是租戶繳費而非房主本人，另一方面是，數(shù)據(jù)還有可爭議性，可能是由于公共服務提供商提供的服務不一定到位，造成消費者欠款或者逾期，這種爭議很難準確界定。”這位負責人說。

升級后的數(shù)據(jù)報告還有一個變化，將設計展示5年還款記錄，包括還款狀態(tài)、逾期金額。目前的個人信用報告展示的是2年的正常還款記錄和5年的逾期還款記錄，升級后的信用報告將正常還款記錄時間從2年延長到5年，與逾期還款記錄保存期限相同。“這是為了更好地展示信息主體的信用狀況，幫助公眾積累信用財富，促進獲得融資。”這位負責人說。

保管好自己的“經(jīng)濟身份證”，不要輕易提供給其他商業(yè)機構

央行的數(shù)據(jù)顯示，自2006年上線以來，信用報告已成為反映企業(yè)和個人信用行為的“經(jīng)濟身份證”。目前，個人和企業(yè)征信系統(tǒng)已采集9.9億自然人、2591.8萬戶企業(yè)和其他組織的信息，分別接入機構3564家和3465家，年度查詢量分別達到17.6億次和1.1億次。

征信中心提醒個人要保管好自己的“經(jīng)濟身份證”。要保管好個人身份證件，身份證件復印件應注明用途;保管好個人信用報告，不隨意丟棄信用報告，不要輕易把信用報告提供給其他商業(yè)機構;在公共網(wǎng)絡查詢、保存信用報告后要及時刪除。

目前，信息主體有權每年兩次免費獲取本人信用報告。征信中心通過互聯(lián)網(wǎng)、現(xiàn)場柜臺、自助查詢機等多種方式提供查詢服務。征信系統(tǒng)正式對外提供服務以來，個人信用報告本人查詢量逐年上漲，2018年查詢量達到9688.3萬次。