8招改進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)

6月24日，中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會聯(lián)合發(fā)布《中國小微企業(yè)金融服務(wù)報告(2018)》。作為中國政府相關(guān)部門首次公開發(fā)布的小微企業(yè)金融服務(wù)白皮書，報告全面總結(jié)梳理了2018年各相關(guān)部門和金融機構(gòu)在金融服務(wù)小微企業(yè)方面的主要工作和成效，并明確提出下一步將從8個方面進(jìn)一步改進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)。

普惠小微貸款余額超10萬億元

“截至2018年末，小微企業(yè)金融服務(wù)已取得階段性成效，全國普惠小微貸款(包括單戶授信1000萬元以下的小微企業(yè)貸款及個體工商戶和小微企業(yè)主經(jīng)營型貸款)余額是8萬億元，同比增長了18%，增速比上年末高8.2個百分點。”中國人民銀行金融市場司副司長鄒瀾24日介紹報告時表示。

談及2019年以來最新工作進(jìn)展，鄒瀾指出，2019年以來，小微企業(yè)融資難、融資貴問題仍然較為突出，中國人民銀行、銀保監(jiān)會繼續(xù)發(fā)揮貨幣、財稅、監(jiān)管等“幾家抬”政策合力，實施穩(wěn)健的貨幣政策，靈活運用定向降準(zhǔn)等貨幣政策工具，建立對中小銀行實行較低存款準(zhǔn)備金率的政策框架。推動國家融資擔(dān)保基金加快發(fā)揮作用，督促金融機構(gòu)疏通內(nèi)部傳導(dǎo)，引導(dǎo)建立商業(yè)可持續(xù)的長效機制，小微企業(yè)貸款呈現(xiàn)“量增、面擴、結(jié)構(gòu)優(yōu)化”的態(tài)勢。

普惠小微貸款保持較快增長。截至2019年5月末，普惠小微貸款余額是10.3萬億元，同比增長21%，增速比上年末又高出5.8個百分點。1-5月增加8169億元，同比多增4714億元。信貸支持的小微戶數(shù)持續(xù)增加。截至2019年5月末，普惠小微貸款支持小微經(jīng)營主體2363萬戶，同比增長35.4%。1-5月增加224萬戶，同比多增93萬戶。

金融政策和支持體系不斷完善

央行指出，成效的取得，得益于不斷完善的金融政策和支持體系。一是普惠金融組織體系建立健全，銀行業(yè)金融機構(gòu)優(yōu)化資源配置、改進(jìn)信貸管理機制、強化金融科技運用、創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，服務(wù)能力與水平不斷提升;二是票據(jù)市場、債券市場、股權(quán)市場、創(chuàng)業(yè)投資等多層次融資市場融資體系不斷完善;三是貨幣政策、差異化監(jiān)管政策、財稅激勵等政策支持體系更加健全;四是保險機構(gòu)、融資擔(dān)保機構(gòu)、地方風(fēng)險補償、征信體系等風(fēng)險分擔(dān)與信用增進(jìn)機制逐步建立。

中國銀保監(jiān)會普惠金融部巡視員張金萍介紹，截至2018年末，5家國有大型銀行均已完成普惠金融事業(yè)部掛牌，在人、財、物、定價上進(jìn)行一條線、系統(tǒng)化的獨立運營，增加了服務(wù)小微的能力。目前大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額是2.1萬億元，今年增加了4000多萬元，走在前列。

多層次融資市場融資體系方面，鄒瀾表示，債券市場融資力度持續(xù)加大，今年1到5月份，小微企業(yè)的金融債券發(fā)行已有885億元，預(yù)計發(fā)行量還會有較大增長;股權(quán)市場融資功能穩(wěn)步增強，截至2018年末，新三板的掛牌公司超過1萬家，其中小微企業(yè)占比超過60%。

繼續(xù)發(fā)揮好“幾家抬”的合力

關(guān)于進(jìn)一步改進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)的思路，報告提出了8項具體措施：一是貫徹落實“競爭中性”原則，消除融資隱性壁壘;二是堅持市場化和商業(yè)可持續(xù)原則，進(jìn)一步優(yōu)化小微企業(yè)金融資源配置;三是深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，完善金融服務(wù)體系和傳導(dǎo)機制;四是發(fā)展多層次資本市場，拓寬小微企業(yè)資本補充渠道;五是加強政策支持，增強金融機構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的能力;六是加強金融科技運用，提升小微企業(yè)金融服務(wù)效率;七是加強信息共享，持續(xù)優(yōu)化社會信用體系;八是加強規(guī)范引導(dǎo)，增強小微企業(yè)自身素質(zhì)和融資能力。

“下一步，中國人民銀行還會繼續(xù)加強和銀保監(jiān)會、證監(jiān)會的協(xié)調(diào)合作，進(jìn)一步發(fā)揮多層次市場融資體系在支持小微企業(yè)發(fā)展中的作用，加大對小微企業(yè)多元化的融資支持。同時，推動充分發(fā)揮政府性融資擔(dān)保機構(gòu)的作用，完善貸款風(fēng)險補償分擔(dān)機制，持續(xù)優(yōu)化社會信用體系，加快建設(shè)區(qū)域性的小微企業(yè)信用信息共享平臺，緩解銀企信息不對稱的問題，切實提高小微企業(yè)融資可行性。”鄒瀾說。

鄒瀾強調(diào)，中國人民銀行將堅持問題導(dǎo)向、目標(biāo)導(dǎo)向，加強與監(jiān)管、財稅、工信等部門協(xié)調(diào)合作，繼續(xù)發(fā)揮好“幾家抬”的合力，健全小微企業(yè)金融服務(wù)的商業(yè)可持續(xù)機制，著力緩解小微企業(yè)融資難和融資貴問題。