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    央行年內首次調降LPR利率,1年期報3.55%,5年期報4.20%

    來源: 時間:2023-06-20 10:28:49

    時隔9個月,央行再次下調LPR利率。

    6月20日,最新一期貸款市場報價利率(LPR)出爐,1年期LPR報3.55%,上次為3.65%;5年期以上品種報4.2%,上次為4.3%。分別各下調了10BP。

    有分析認為,6月20日,LPR的調降是市場一致預期。如此,本輪完整的降息就此開啟,既意味著貨幣政策的寬松和新一輪寬松的開啟,同時也將對經濟提振起到重要的作用和意義。


    (資料圖)

    積極的信號

    根據中指監測數據,今年以來已有超40城,降低首套房貸利率下限至4%以下。另外,從實際降成本的角度上看,假設貸款100萬30年,房貸利率下降10個基點,按等額本息還款,總利息支出減少約2.1萬元。

    58安居客研究院院長張波分析認為,在本輪調整前,OMO、SLF和MLF利率均已連續十個月按兵不動,本輪降息操作,是央行采取精準有力實施穩健的貨幣政策體現,通過降息可起到加強逆周期調節,全力支持實體經濟,促進充分就業,維護幣值穩定和金融穩定的作用。

    對于樓市的影響,張波表示,可以分兩層來看,第一層面是通過釋放出支持實體經濟的積極信號,有利于引導市場預期,提振整體經濟面信心,從而同步提升購房消費信心。第二層面則是會通過LPR調整,拉動存量房貸和新增房貸利率下降,住房消費者負擔減輕,加速購房者入市節奏。

    在當下環境下,第一層信號的意義更為明顯。

    此外,張波還表示,目前來看,弱二線、以及三四線城市,市場供大于求的特點明顯,當下大多通過大力放松公積金貸款、強化購房補貼、以及降低首付比拉動需求側的操作為主,但政策在市場上的效力釋放并不明顯,或并不持續。

    核心一二線城市依然存在著諸多限制性樓市政策,包括限購和限價,政策工具箱中依然有著諸多可操作品種,但目前放松的偏于謹慎,導致市場亦出現降溫趨勢。

    “長期來的看,在房住不炒的背景下,兩類政策在當下重要性凸顯,其一是保障自住性購房需求,尤其是一二線城市有限度的限購放松。其二是改善性需求的拉動,包括在房貸和首付層面執行“認房不認貸”,以及置換退稅等。”張波表示。

    中指研究院市場研究總監陳文靜分析認為,此次降息釋放了積極信號,也預示著“加強逆周期調節”措施在加快落地。

    陳文靜稱,隨著市場下行壓力不斷加大,房地產政策優化預期也在逐步增強。從政策內容上看,中央和監管部門或通過降低交易稅費、降低中介費等方式進一步降低購房成本,加大“保交樓”資金支持力度,加大房企資金支持力度等;地方層面,核心一二線城市政策存在較大優化空間,如通過一區一策、與生育政策和人才政策結合等方式進行調整。若更多實質性政策落地,市場預期或進一步好轉和修復,從而帶動房地產市場逐漸企穩,下半年市場有望溫和修復。

    中原地產首席分析師張大偉則表示,此次作為房貸利率定價基準的5年期以上LPR下調力度更大,在中長期貸款需求更需提振的局面下,壓降長端LPR利率將有效降低居民和企業的融資成本,改善其加杠桿的意愿。

    房貸利率采用LPR定價模式始于2019年10月,LPR主要綜合工商銀行,建設銀行等十幾家銀行利率報價,然后加權平均之后得到的一個市場利率水平。“這個利率能夠真實的反映當前利率市場的定價水平。”張大偉表示。

    房貸影響幾何?

    LPR是貸款的定價基準,一般來說,房貸利率由LPR和加點兩部分組成,由于絕大多數個人住房貸款以5年期以上LPR作為定價基準。

    以北京為例,目前北京銀行執行的是首套房商貸利率加55個基點,二套房商貸加105個基點。

    本次LPR利率調整后,北京的首套個人住房商貸的利率是4.2%加55個基點,下限就是4.75%;二套房貸是4.2%加105個基點,就是5.25%。

    存量房貸方面,如果你沒有選擇以1月1日為重定價日,而是以每年與貸款發放日對應的日期為重新定價日,本次你的房貸利率也不變。但是不用著急,到了對應日,你的房貸利率也會調整。例如,重定價日為4月5日,自4月5日起,你的房貸利率將調整為“3月份五年期以上LPR+加點”。

    有機構測算,以首套房貸100萬元貸款30年為例計算,每月房貸可以少還約62元,總的貸款利息可以省約2.22萬元。以此類推。

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