焦點關(guān)注：濟南推二手房“帶押過戶”新模式：無須提前還貸，無須墊付資金

無須提前還貸，無須墊付資金，二手房“帶押過戶”在濟南正式落地！

據(jù)濟南日報報道，8月17日上午，濟南市委、市政府新聞發(fā)布會召開，圍繞濟南在全國首次創(chuàng)新推出二手房“帶押過戶”登記新模式展開介紹。

為讓群眾享受更便利的登記服務(wù)，針對二手房交易過程中多部門分開辦理時間長、買賣交易風(fēng)險高、資金成本高的問題，市自然資源和規(guī)劃局協(xié)同市住房公積金中心和銀行、公證等機構(gòu)歷時近半年積極探索，在全國首次創(chuàng)新推出二手房“帶押過戶”登記新模式，對于存在抵押的房產(chǎn)要上市交易的，實現(xiàn)了不用先歸還原來的房貸就可以完成過戶、抵押、發(fā)放新的貸款，提高交易質(zhì)量，降低交易成本。

(資料圖)

目前，“帶押過戶”在工行、建行、北京銀行等多家銀行試點成功，將在全市二手房市場全面推行，實現(xiàn)銀行貸款審批、抵押放款及二手房轉(zhuǎn)移登記、抵押注銷等各環(huán)節(jié)的無縫銜接。

===創(chuàng)新思路===

部門聯(lián)手落實“雙預(yù)告登記”，為貸方市場注入活水

市自然資源和規(guī)劃局聯(lián)合市住房公積金中心出臺了《關(guān)于推行存量房交易公積金貸款“雙預(yù)告登記“的通知》，推行存量房轉(zhuǎn)移及抵押“雙預(yù)告及預(yù)轉(zhuǎn)本登記”模式，調(diào)整公積金貸款放款流程，將必須正式過戶抵押后才可放款的流程調(diào)整為預(yù)告登記放款，為實現(xiàn)“用新貸還舊貸”、“帶押過戶”新流程的實施提供了政策保障。

為了進一步給交易雙方和金融機構(gòu)提供便利，市自然資源和規(guī)劃局不動產(chǎn)登記中心拓展線上申請系統(tǒng)，銀行貸款審批完成即可線上申請抵押預(yù)告登記，買賣雙方在手機端確認“雙預(yù)告登記”即可。同時，積極向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房屋經(jīng)紀機構(gòu)延伸預(yù)告登記端口，進一步簡化辦理流程，縮短辦理時間，便民利企，既“鎖定”真正的買方，又防止“一房多賣”，為買賣雙方財產(chǎn)安全保駕護航。

===流程再造===

搭建快速交易登記平臺，金融機構(gòu)主動配合“帶押過戶”

在傳統(tǒng)模式下的二手房交易，沒有一家銀行愿意在無法保障資金安全的情況下承擔(dān)“帶押過戶”后賣方不及時還款的風(fēng)險。然而，賣方抵押解除、二手房過戶，買方抵押設(shè)立三個登記環(huán)節(jié)，在二手房交易過程中缺一不可，且先后順序分明，買賣雙方要過戶就必須要先行解除原貸款銀行的抵押，這幾乎成為銀行保障自身安全的救命繩，但這也成為二手房在市場流通的絆腳石。

為改變這一局面，濟南市不動產(chǎn)登記中心主動搭臺，精簡申請資料、壓縮辦理時限，對于同一房產(chǎn)上的抵押設(shè)立登記、轉(zhuǎn)移登記、抵押注銷登記等業(yè)務(wù)，根據(jù)申請實現(xiàn)合并辦理;與金融機構(gòu)、資金提存機構(gòu)及時開展網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)，搭建業(yè)務(wù)平臺，及時反饋信息，確保轉(zhuǎn)移和抵押過程中能夠準確獲得信息，即使遇到無法過戶的情況，也能同步實現(xiàn)關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的同步停止，同時退回，保障交易安全。

有了平臺的便利條件和安全保障，工行、建行、北京銀行等多家銀行率先落實《民法典》的規(guī)定，通過各種方式為帶押房產(chǎn)的過戶提供支持，迄今已順利辦理幾十筆業(yè)務(wù)，其中涉及公積金貸款、跨行貸款、同行貸款等多種類型。

===流通自由===

官方護航資金安全，激發(fā)二手房市場活力

“預(yù)告登記”后的提前放款，為交易雙方帶來了“活水”，但這“活水”能否順利流入賣方貸款銀行的賬戶，特別是跨行交易，除了職能部門的審批、登記，資金的交付也都要做到全程封閉運行，這樣才能確保雙方資金安全。

在濟南推出的“帶押過戶”新流程里，引入公證“提存賬戶”是重要的一個環(huán)節(jié)。在交易未完成之前，所有資金均由該賬戶監(jiān)管，確保資金安全，一旦交易發(fā)生風(fēng)險或交易雙方出現(xiàn)意外情況，交易失敗，資金原路返還，避免發(fā)生資金糾紛。通過“提存賬戶”模式下的帶押過戶，可以實現(xiàn)“零風(fēng)險”。更重要的是，有了公證提存這一官方護航手段，讓買賣雙方都能安心，不必擔(dān)憂社會上其他各類“資金監(jiān)管”模式帶來的資金風(fēng)險。

實施二手房“帶押過戶”后，不用先歸還原來的房貸就可以完成交易、發(fā)放新的貸款，新貸款發(fā)放的同時也完成了原貸款的結(jié)清和房產(chǎn)的交易過戶。減輕了“過橋資金”煩惱，降低了房屋“入市門檻”，增加了買賣雙方更多的可選擇性，降低二手房在市場上的流通成本，掃清了交易障礙，進一步充實二手房市場活力。

===效率提高===

時限縮短到3天，為市場活躍注入動力

以前市民辦理二手房交易過戶，買賣雙方簽約后須由買方先向銀行提出貸款申請，貸款審批通過后，賣方必須先結(jié)清原銀行貸款，辦理抵押注銷登記，然后才可申請辦理二手房過戶的轉(zhuǎn)移登記和買方貸款的抵押登記，抵押登記完成后買方銀行放款，向賣方賬戶支付購房款。買賣雙方不僅要在登記機構(gòu)和銀行之間來往多次，所需的時間周期也會很長，少則十天半個月，多則一個月以上。且在全部交易和登記手續(xù)完成之前，賣方結(jié)清原銀行貸款的費用，很多需要借助過橋資金，房屋過戶的成本高。

“帶押過戶”實施后，“進一個窗口，提交一套材料，辦理一次業(yè)務(wù)”，買賣雙方無需跑腿，轉(zhuǎn)移和抵押“雙預(yù)告登記”通過銀行就可以完成線上申請，轉(zhuǎn)移登記和抵押登記可同步辦理，抵押預(yù)告登記自動轉(zhuǎn)為本登記，賣方在辦理轉(zhuǎn)移登記的當(dāng)天或第二天就可以拿到購房款，結(jié)清原銀行貸款。一方面減少了群眾跑腿次數(shù)，另一方面，辦理時限由原先的十幾天壓縮至1-3個工作日辦結(jié)，將進一步激發(fā)二手房市場的交易活力，為市場注入新的動力。