以房養(yǎng)老是保險業(yè)務 無需賣房投資

近日，不少媒體爆出有非法分子借用“以房養(yǎng)老”的名義，利用老年人對真正的以房養(yǎng)老不夠了解，從而先哄騙老年人低價賣出房產(chǎn)，接著非法分子騙取老年人賣出房產(chǎn)的錢財去做“投資”，最后老人們的房子和錢財全部落空。這類事件目前已經(jīng)引起社會的高度關注，相關部門也在積極調(diào)查。那么，以房養(yǎng)老究竟是怎么回事?到底要不要老年人賣房投資才可以享受呢?

以房養(yǎng)老全稱是老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險，是一種將住房抵押與終身年金保險相結(jié)合的創(chuàng)新型商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務，即擁有房屋完全產(chǎn)權(quán)的老年人，將其房產(chǎn)抵押給保險公司，繼續(xù)擁有房屋占有、使用、收益和經(jīng)抵押權(quán)人同意的處置權(quán)，并按照約定條件領取養(yǎng)老金直至身故;老人身故后，保險公司獲得抵押房產(chǎn)處置權(quán)，處置所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險相關費用。

2014年6月，原中國保監(jiān)會發(fā)布《關于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點的指導意見》，提出在北京、上海、廣州、武漢四個城市開展住房反向抵押養(yǎng)老保險試點，試點期為2年。2016年7月，明確以房養(yǎng)老保險試點時間延長至2018年6月30日，并將試點范圍擴大至各直轄市、省會城市、計劃單列市以及江蘇、浙江、山東、廣東等部分地級市。

2018年8月8日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于擴大老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險開展范圍的通知》，宣布“自即日起，將老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險擴大到全國開展。”同時強調(diào)保險機構(gòu)要積極創(chuàng)新產(chǎn)品，豐富保障內(nèi)容，拓展保障形式，有效滿足社會養(yǎng)老需求。

據(jù)了解，試點以來，僅有幸福人壽、人保壽險等為數(shù)不多的幾家公司推出了老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險產(chǎn)品。其中，2015年3月，首款以房養(yǎng)老保險產(chǎn)品《幸福房來寶老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(A款)》獲批;接著，《人保壽險安居樂老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險》的保險條款和保險費率通過審核。

就目前的市場反應來看，一方面對于需求方而言，多數(shù)老年人認為反按揭每月給的補償較少，沒有滿足老年人的收益預期;另一方面，在提供產(chǎn)品的保險公司看來，以房養(yǎng)老這項業(yè)務在應對傳統(tǒng)保險業(yè)務的長壽風險和利率風險的同時，還需考慮房地產(chǎn)市場波動風險、房產(chǎn)處置風險等，且由于業(yè)務流程管理和風險管控難度較大，稅收方面也缺少政策扶持，所以險企對開展相關業(yè)務的積極性并不高。

說到這，大家應該對老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險有所認識了。因此特別提醒廣大老年人，保護好自己的財產(chǎn)安全，一定要警惕那些打著“以房養(yǎng)老”名義，承諾老年人只要賣房去投資，就會有高回報，每個月支付高額利息的非法分子，一旦發(fā)現(xiàn)可以直接向相關部門反映。