保險中介準(zhǔn)入新規(guī)醞釀出爐 牌照審批即將回歸正軌

保險中介機構(gòu)審批工作或隨著即將出臺的準(zhǔn)入新規(guī)邁入正軌。繼去年6月“首次征求意見稿”后，8月18日，銀保監(jiān)會下發(fā)《保險中介行政許可及備案實施辦法》征求意見稿(以下簡稱《意見稿》)再次明確代理、經(jīng)紀和公估三大保險中介主體“機構(gòu)持牌、人員持證”的要求。其中，還以負面清單的形式對保險中介機構(gòu)股東及高管的資格審核提出了要求。業(yè)內(nèi)人士認為，這將對保險中介審批工作幾乎“斷層”的幾年進行彌補，待準(zhǔn)入新規(guī)正式實施后，預(yù)計中介牌照審批有望回歸以往。

2019年6月，銀保監(jiān)會就《保險中介行政許可及備案實施辦法》發(fā)布了第一版征求意見稿(以下簡稱《初稿》)，將《保險經(jīng)紀機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》《保險代理機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》《保險公估機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》三項規(guī)定中的準(zhǔn)入細則進行了統(tǒng)一整合。本次《意見稿》對于《初稿》內(nèi)的條例做了一些合并增刪，并在部分指標(biāo)上進行了修改，總體上提升了保險中介機構(gòu)與其申請人的準(zhǔn)入門檻。

比如，區(qū)域性保險專業(yè)代理機構(gòu)的注冊資本最低限額從1000萬元變成了2000萬元;商業(yè)銀行申請經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)提交的申請材料中近三年違法違規(guī)狀況變成了近兩年的狀況。此外，在保險中介公司申請人要滿足的條件中，除了要滿足擁有5家及以上子公司，其中至少有2家子公司為保險專業(yè)中介機構(gòu)這一條件外，本次新規(guī)還要求其名下至少有1家子公司為保險專業(yè)代理機構(gòu)。

“保險中介是保險公司服務(wù)的延伸，一些中介也助推了不規(guī)范的保險經(jīng)營活動，此規(guī)定將整頓保險公司股東準(zhǔn)入的經(jīng)驗應(yīng)用在保險專業(yè)中介上。”中國社會科學(xué)院保險與經(jīng)濟發(fā)展研究中心副主任王向楠認為，本次《意見稿》的修改，是出于這樣的考慮。

除了對保險中介股東的資質(zhì)加強審核外，沿承“機構(gòu)持牌、人員持證”的原則，《意見稿》還對高管上崗所需要的任職資格、審核材料及任職資格許可程序作出了詳盡規(guī)定，以負面清單的形式列出了保險專業(yè)代理機構(gòu)和保險經(jīng)紀機構(gòu)高管不得出現(xiàn)的情形。

首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險系副主任李文中認為，此次《意見稿》落地的下一步，將會是對于從業(yè)人員資格考試的逐步恢復(fù)。他認為，雖然過去按照簡政放權(quán)的要求取消了代理人、經(jīng)紀人、公估人的考試，使其處于銀保監(jiān)會和保險業(yè)協(xié)會之間的兩不管地帶，但是長期看來，這并不利于行業(yè)發(fā)展。

此前很長一段時間內(nèi)，保險中介機構(gòu)審批情況幾乎停滯，因而很多保險中介公司通過收購等方式曲線進入該市場。王向楠分析稱，審批工作停滯的原因，主要是保險專業(yè)中介機構(gòu)的數(shù)目已經(jīng)較多，新增機構(gòu)一般并不能提升服務(wù)水平。

而針對部分保險中介專業(yè)化程度低、風(fēng)險管控能力弱、服務(wù)水平不高等問題，監(jiān)管部門也在不斷提高門檻。早在2012年，原保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進一步規(guī)范保險中介市場準(zhǔn)入的通知》，要求除保險中介服務(wù)集團公司以及汽車生產(chǎn)、銷售和維修企業(yè)、銀行郵政企業(yè)、保險公司投資的注冊資本為5000萬元以上的保險代理、經(jīng)紀公司及其分支機構(gòu)和全國性保險代理、經(jīng)紀公司的分支機構(gòu)的設(shè)立申請繼續(xù)受理外，暫停其余所有保險專業(yè)中介機構(gòu)的設(shè)立許可。這一規(guī)定直至2015年10月才被“解封”。不過，從之后的保險中介牌照審批數(shù)量看，行政許可的審批仍不穩(wěn)定。

至于新規(guī)落地將會對整個行業(yè)產(chǎn)生怎樣的影響，王向楠表示，檢查存量、整頓秩序、明確規(guī)則后，應(yīng)當(dāng)讓牌照審批正常化。新發(fā)放的牌照數(shù)目可以參考保險市場總量、專業(yè)中介的功能作用、專業(yè)中介的平均規(guī)模、機構(gòu)退出等情況來決定。