昨日，銀保監會對外發布《關于發展獨立個人保險代理人有關事項的通知》(以下簡稱《通知》)。

《通知》作為規范性文件，是《保險代理人監管規定》的配套性文件，對其“建立獨立個人保險代理人制度”內容進行細化和補充。

銀保監會有關負責人表示，保險業以獨立個人保險代理人模式，吸引鼓勵保險從業人員扎根城市社區、縣域和鄉鎮提供專業化保險服務，能夠解決一部分人的就業需求，促進社會民生發展。獨立個人保險代理人模式也有助于提高保險銷售人員穩定性及專業保險服務水平，有助于提升保險公司效益及合規意識，改善行業形象，促進行業高質量轉型發展。

個人保險代理人1992年引入我國保險市場，之后人員隊伍發展迅速，逐漸成為保險營銷最重要的渠道。截至目前，全國保險公司共有個人保險代理人900萬人左右。2020年前三季度，全國個人保險代理人渠道實現保費收入1.8萬億元，占保費總收入的48.1%。

近年來，部分保險公司開展了獨立個人保險代理人試點工作，總體平穩有序，取得了積極效果，引起市場和社會關注，更多市場主體愿意嘗試推行。

《通知》按照支持有序發展、強化公司責任、加強監督管理的原則，對獨立個人保險代理人把握以下關鍵點：市場定位上，一方面將獨立個人保險代理人歸屬于個人保險代理人范疇;另一方面強調和突出其獨立自主開展業務，直接按照代理銷售的保險費計提傭金，以有別于傳統的團隊型個人保險代理人。

解讀

如何定位?

要求高于傳統個人保險代理人

據了解，《通知》從獨立個人保險代理人定位、條件標準、行為規范、選拔機制、公司管理、監督管理等方面提出具體的規則。對獨立個人保險代理人學歷、誠信、專業素養、培訓等方面的標準要求高于傳統個人保險代理人。

《通知》要求，獨立個人保險代理人應具備大專以上學歷，通過保險基本理論和保險產品知識專門培訓及測試。從事保險工作5年以上者可放寬至高中學歷。

獨立個人保險代理人應誠實守信，品行良好，未曾因貪污、受賄、侵占財產、挪用財產或者破壞社會主義市場秩序被判處刑罰，未曾因嚴重失信行為被國家有關單位確定為失信聯合懲戒對象，最近三年內未曾被金融監管機構行政處罰。獨立個人保險代理人應具有承擔經營風險的意識，有較強的業務拓展能力和創業意愿。

如何管理?

直接計提傭金 不得發展營銷團隊

《通知》明確，獨立個人保險代理人是指與保險公司直接簽訂委托代理合同，自主獨立開展保險銷售的保險銷售從業人員。獨立個人保險代理人直接按照代理銷售的保險費計提傭金，不得發展保險營銷團隊。

獨立個人保險代理人根據保險公司的授權代為辦理保險業務的行為，由保險公司承擔責任。獨立個人保險代理人開展保險代理活動有違法違規行為的，其所屬保險公司依法承擔法律責任。保險公司可以依法追究越權的獨立個人保險代理人的責任。

管理機制上，從獨立個人保險代理人和保險公司兩個角度提出要求，一方面強化保險公司的管控責任，要求加強對人員的行為管理，建立以業務品質和服務質量為根本的傭金費用體系和考核制度;另一方面也強調對獨立個人保險代理人業務行為的規范，要求嚴格遵守保險銷售、非保險金融產品銷售的系列要求。

如何“獨立”?

可做“行商”也可在社區開門店

銀保監會有關負責人表示，獨立保險代理人源自美國等保險發達市場，是其保險銷售的重要渠道。成熟保險市場獨立個人保險代理人包括自然人和法人形式，其“獨立”一是體現為沒有層級關系，二是體現為可以同時為多家保險公司代理業務。本《通知》將我國獨立個人保險代理人歸屬于個人保險代理人范疇，其“獨立”更側重于破除保險營銷的層級關系，這是與成熟市場獨立代理人接軌的前提和基礎。考慮到我國獨立個人保險代理人還處于初啟階段，管理方式手段還在摸索，管理責任落實還有待抓實，暫不強調其在業務上與保險公司的“獨立”，將隨著實踐深入和時間推移漸次研究。

從業形態上，鼓勵獨立個人保險代理人展業形式多樣，既可以是傳統的“行商”形態，也可以按照公司要求使用公司標識、字號，在社區、商圈、鄉鎮等地有固定經營場所。