建信人壽2022年歸母凈利-18.6億 退保金增146%評級降

北京5月1日訊建信人壽保險股份有限公司（以下簡稱“建信人壽”）近日發布2022年度信息披露報告。報告期內，建信人壽實現營業收入567.57億元，同比下降5.48%；實現保險業務收入506.10億元，同比增長4.57%；實現凈利潤-17.67億元，上年同期為11.88億元；實現歸屬于母公司股東的凈利潤-18.59億元，上年同期為11.13億元；經營活動產生的現金流量凈額為197.48億元，同比下降26.11%。

截至2022年12月31日，建信人壽資產總額為2835.45億元，同比增長4.44%；負債總額為2702.33億元，同比增長8.54%。

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據建信人壽官方網站信息，該公司是中國建設銀行股份有限公司控股的人壽保險公司，總部位于上海。建信人壽其它股東包括中國人壽保險股份有限公司（臺灣）、全國社會保障基金理事會、中國建銀投資有限責任公司、上海錦江國際投資管理有限公司和上海華旭投資有限公司。

建信人壽成立于1998年，因股權變更，2011年更名為建信人壽保險有限公司。2016年該公司完成股份制改革，更名為建信人壽保險股份有限公司。建信人壽業已形成線上線下、面向全國的服務能力，并在深耕壽險業的同時不斷延伸業務領域，開辦資管、財險，介入健康、養老，保險綜合服務能力不斷增強。

報告期內，建信人壽壽險業務保費收入為500.15億元，同比增長4.77%；產險業務保費收入為5.95億元，同比下降9.48%。

背靠建設銀行，建信人壽銀保渠道發展良好。2022年，該公司所經營的保險產品中，保費收入排名前五位的產品主要銷售渠道均為銀行代理，分別為建信龍生鴻瑞3號兩全保險（分紅型）、建信龍耀一世C款終身壽險、龍耀一世B款終身壽險、建信龍耀世家終身壽險和建信尊享金生年金保險，保費收入分別為208.67億元、69.14億元、62.07億元、42.82億元和24.51億元。

報告期內，建信人壽退保金大幅增長。2022年，該公司退保金62.35億元，較上年同期25.34億元增長146.01%。按險種劃分退保金，個人年金險產品退保金額、增幅均遠超其他產品，達到378.89%，為40.68億元。年報顯示，建信人壽2022年個人年金險實現保費收入52.77億元，同比下降22.65%。

賠付方面，2022年，建信人壽賠付支出50.44億元，同比下降59.63%。相較上年同期，建信人壽2022年賠付支出減少主要系滿期給付減少。2022年，該公司滿期給付金額為23.09億元，上年同期為97.75億元。

建信人壽手續費及傭金支出也在增長。2022年，其傭金支出、手續費支出分別為21.63億元和18.88億元，同比分別增長20.48%和20.01%。

2022年，建信人壽投資收益為110.40億元，上年同期為126.20億元，同比減少12.51%。其中，可供出售金融資產投資收益為46.14億元，較上年同期55.12億元減少16.29%。

同期，建信人壽資產減值損失為6.69億元，上年同期為6.63億元。

截至2022年12月31日，建信人壽綜合償付能力充足率為125%，核心償付能力充足率為73%。

根據中國銀保監會有關要求，償付能力達標的保險公司需要滿足核心償付能力充足率應不低于50%、綜合償付能力充足率應不低于100%等要求，建信人壽已經逼近監管“紅線”。

2022年一至四季度，建信人壽在銀保監會風險綜合評級評價中分別為A、BB、B及BB類評級。

2022年年末，建信人壽董事長辭職。2022年12月30日，建信人壽發布關于謝瑞平董事長辭任的公告稱，該公司董事長謝瑞平因工作安排，于近日向公司董事會提交了辭去公司董事長、執行董事、戰略發展委員會主任委員和消費者權益保護委員會主任委員職務的書面辭呈。根據相關法律法規和公司章程的規定，謝瑞平的辭任自辭呈送達公司董事會之日起生效。

2022年，建信人壽共受理各類消費投訴3,612件，其中傳統壽險投訴占71.32%、分紅險投訴占14.48%、意外險投訴占7.06%、健康險投訴占4.60%、萬能險投訴占2.33%、投連險投訴占0.21%；從投訴地區分布情況看，主要集中在華東地區（51.47%）、華中地區（22.43%）、華北地區（10.94%）、華南地區（4.76%）、西南地區（3.21%）、東北地區（4.65%）、西北地區（2.54%）。

2022年度，建信人壽受理銀保監會及其派出機構轉辦消費投訴共85件，涉及銷售類40.00%、保全類22.35%、理賠類21.18%、續期類8.24%、承保類7.06%、服務類1.17%；從投訴地區分布情況看，主要集中在華東地區（63.53%）、華北地區（11.76%）、東北地區（7.06%）、華南地區（5.88%）、華中地區（5.88%）、西南地區（4.71%）、西北地區（1.18%）。