世界快訊:金融消保大咖說(shuō)：遠(yuǎn)離洗錢犯罪從愛(ài)護(hù)金融賬戶開始

北京9月6日訊由聯(lián)合中國(guó)平安推出的《金融消保大咖說(shuō)》節(jié)目于今日播出，本期節(jié)目的話題是“遠(yuǎn)離洗錢犯罪守護(hù)幸福生活”。

(資料圖片僅供參考)

近年來(lái)，我國(guó)不斷加大反洗錢的力度。自今年3月1日起，由人民銀行、公安部、國(guó)家監(jiān)察委員會(huì)、最高人民法院、最高人民檢察院、國(guó)家安全部、海關(guān)總署、國(guó)家稅務(wù)總局、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、國(guó)家外匯管理局等11部門聯(lián)合發(fā)布的《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動(dòng)計(jì)劃（2022-2024年）》全面實(shí)施。

在記者的街采中，大部分接受采訪的民眾都聽說(shuō)過(guò)洗錢，但并不了解什么是洗錢。還有不少人覺(jué)得洗錢離自己很遙遠(yuǎn)，跟自己的生活關(guān)系不大。

所謂洗錢，通俗來(lái)講，就是把“黑錢”或者“臟錢”洗白，將非法所得變?yōu)楹戏ǖ倪^(guò)程。洗錢對(duì)人民生命財(cái)產(chǎn)安全、社會(huì)安定構(gòu)成嚴(yán)重威脅，而不少洗錢的案例就發(fā)生在我們身邊，我們常用的銀行卡、微信、支付寶等都可能成為不法分子的洗錢工具。

平安集團(tuán)法律合規(guī)部反洗錢經(jīng)理計(jì)宏表示，日常生活中，出租、出借自己的金融賬戶，或者用自己的賬戶幫助他人取現(xiàn)等，都可能在不知情的情況下參與了洗錢。她提醒稱，在進(jìn)行金融交易的過(guò)程中，一定要選擇正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，不出租、出借自己的金融賬戶既是對(duì)自己權(quán)利的保護(hù)，也是每個(gè)公民應(yīng)盡的義務(wù)。

案例：出借賬戶、幫助取現(xiàn)被判洗錢罪案

2021年初，小明打電話給姐夫，聲稱自己向朋友借了錢，需借用姐夫的銀行卡收款。

借到銀行卡后，小明便要求他人將8萬(wàn)元轉(zhuǎn)入該銀行卡。僅兩天時(shí)間，小明持該卡9次取現(xiàn)合計(jì)4.5萬(wàn)元。一周后，小明因涉嫌非法吸收公眾存款罪被公安局刑事拘留，一個(gè)月后被逮捕，三個(gè)月后因病被取保候?qū)彙?/p>

在取保候?qū)徠陂g，小明的姐夫?qū)⒖▋?nèi)余額3.5萬(wàn)元取現(xiàn)后交給小明，被小明使用，最終致使司法機(jī)關(guān)無(wú)法追贓挽回受害人損失。

經(jīng)法院審判，小明的姐夫犯洗錢罪，判處有期徒刑六個(gè)月，緩刑一年，并處罰金人民幣5000元。

為什么要反洗錢？

洗錢是指將犯罪或其他非法、違法行為所獲得的違法收入，通過(guò)各種手段掩飾、隱瞞、轉(zhuǎn)化，使其在形式上合法化的行為。而反洗錢，就是為了預(yù)防不法分子通過(guò)各種方式掩飾和隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照反洗錢法規(guī)采取相關(guān)措施的行為。

洗錢助長(zhǎng)各類犯罪活動(dòng)，不僅損害市場(chǎng)正當(dāng)權(quán)益，危害經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，更會(huì)破壞金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，影響金融市場(chǎng)穩(wěn)定，對(duì)人民生命財(cái)產(chǎn)安全、社會(huì)安定構(gòu)成嚴(yán)重威脅。因此，依法開展反洗錢工作對(duì)維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)社會(huì)公正和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，打擊腐敗，遏制洗錢上游犯罪等具有十分重要的意義。

人民銀行反洗錢局局長(zhǎng)巢克儉日前在《中國(guó)金融》撰文稱，繼續(xù)加大洗錢犯罪打擊力度。按照《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動(dòng)計(jì)劃（2022-2024年）》，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，壓實(shí)工作責(zé)任，推動(dòng)出臺(tái)辦理洗錢刑事案件相關(guān)司法解釋，落實(shí)上游犯罪和洗錢犯罪“一案雙查”工作機(jī)制，加強(qiáng)情報(bào)線索研判和案件會(huì)商，強(qiáng)化洗錢類型分析和反洗錢調(diào)查協(xié)查，增強(qiáng)反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

如何增強(qiáng)反洗錢意識(shí)，防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)？

計(jì)宏表示，金融賬戶既是大家平時(shí)進(jìn)行金融交易的重要工具，也是國(guó)家進(jìn)行反洗錢資金監(jiān)測(cè)以及審理經(jīng)濟(jì)類犯罪案件的重要偵破途徑之一。

“我們一旦進(jìn)行了賬戶的出租、出借，其實(shí)就相當(dāng)于把我們自己的身份借給了不法分子使用。犯罪分子就可能利用我們的身份來(lái)進(jìn)行不法活動(dòng)。”計(jì)宏強(qiáng)調(diào)，不出租、借自己的賬戶既是每個(gè)公民對(duì)自己權(quán)利的保護(hù)，也是每個(gè)公民應(yīng)盡的義務(wù)。

事實(shí)上，洗錢的犯罪手法不僅有出租、出借金融賬戶，還有一種比較常見的方式，即用自己的賬戶幫助他人提取現(xiàn)金。

計(jì)宏解釋稱，切斷資金流是犯罪分子比較常用的洗錢方式，現(xiàn)金被取出后，犯罪分子就可以攜款潛逃。“比如，日常生活中有一些平臺(tái)會(huì)發(fā)布取現(xiàn)任務(wù)，親戚朋友會(huì)請(qǐng)求我們幫忙用自己的賬戶取現(xiàn)，對(duì)方會(huì)返回一部分利息或傭金。”

值得注意的是，不僅幫忙取現(xiàn)存在風(fēng)險(xiǎn)，用自己的賬戶接收來(lái)歷不明的資金也蘊(yùn)含風(fēng)險(xiǎn)。計(jì)宏表示，幫助他人接收資金，實(shí)際上是協(xié)助犯罪分子完成他們的資金交易鏈的過(guò)程。“在這種情況下，一旦被協(xié)助的犯罪分子落網(wǎng)，那么幫助他的你也將會(huì)受到法律的制裁。哪怕你是在不知情的情況下幫助犯罪分子完成的資金轉(zhuǎn)移。”

計(jì)宏強(qiáng)調(diào)，大家要切記規(guī)范使用金融賬戶，在進(jìn)行金融交易的過(guò)程中，一定要選擇正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，同時(shí)配合金融機(jī)構(gòu)做好反洗錢的相關(guān)工作。比如，提供自己準(zhǔn)確、完整的信息，做好身份識(shí)別，必要時(shí)如實(shí)配合資金用途調(diào)查等。

節(jié)目簡(jiǎn)介：

《金融消保大咖說(shuō)》節(jié)目是聯(lián)合中國(guó)平安為積極配合中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、中央網(wǎng)信辦、公安部的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)相關(guān)工作，號(hào)召?gòu)V大網(wǎng)友爭(zhēng)做金融好網(wǎng)民，普及金融基礎(chǔ)知識(shí)、提升金融消費(fèi)者素養(yǎng)，推出的金融消費(fèi)者素養(yǎng)提升系列公益課堂，2022年計(jì)劃播出10期。節(jié)目旨在傳遞科學(xué)的投資理財(cái)理念，防止人民群眾受騙上當(dāng)，引導(dǎo)金融消費(fèi)者正確使用金融服務(wù)，倡導(dǎo)理性消費(fèi)投資。