近日，莆田多位消費者反映，2017年他們幾人在泰康保險公司一名熟人的推薦下，為自己的孩子買了一款名為“泰康鑫享人生年金保險（分紅型）”。按照大家的說法，當時業務員稱，每年交1.5萬元，交15年可以保障99年，利率比銀行定存要高。

方女士:業務員當時是跟我說，第16年的時候“本金”是隨時可以支取的。

(資料圖片僅供參考)

可直到最近，肖女士等人才了解到，投入的保費要到孩子80歲的時候才能取出。

合同中都有注明 消費者未仔細查看

記者注意到，在保險合同中確實有一個條款提及“在被保險人年滿80周歲后，按交納的保險費總額給付祝壽保險金”。但是肖女士等人在投保時，孩子都還不滿十歲，一想到還要等到七十多年后才能取出保費，這讓大家難以接受。

欲退保 九萬保費或只能退一半

思前想后，方女士等人希望能夠全額退保，但保險公司告訴他們：不能全退。

記者在現場指出，其實在合同內都有相應說明，因此造成如今的局面，肖女士等人也要負一定的責任。對此肖女士承認，當初確實沒細看合同就簽字，疏忽了，但這也是因為經辦業務員是親戚的關系。

就肖女士等人反映的問題，泰康人壽保險莆田分公司的工作人員表示，保費直到孩子80歲才能夠退還，而這期間他們只能動用“萬能賬戶”里的錢，也就是每年固定3000元的生存金和分紅。

26年才能“賺回"保費

現場，工作人員也核算了一下，僅憑這筆萬能賬戶里的錢，需要26年后才開始超過前期15年所交納的22.5萬元保費總額。

泰康人壽保險莆田分公司工作人員：你寶寶比如說33歲，按照這個中檔的這邊，他這里面有差不多24萬。記者：你說分紅里面有20萬？對。記者：那個什么萬能金就是7歲到33歲，33減7就是26年，那也就是我要拿到萬能賬戶里面的錢，要26年才達到我本金的金額，也就是說26年之后我才開始真正的受益。你要這樣講好像也可以。

現場，記者多次向工作人員說明投保人想要取回保費的訴求，但是工作人員則給出了這樣的回復。

業務員如何推銷難核實

消費者面臨舉證難

工作人員表示，合同上有簽字代表自愿誠信的行為，如今要解約就是按退保處理。

那么泰康人壽的業務員當時在推銷產品的時候，是否盡到了告知義務呢？

泰康人壽保險莆田分公司工作人員：如何開展業務這種東西，不是說跟我們沒有關系，我們沒有辦法把控，但是就你既然這樣說，那我們也要跟當時的業務員去核實，有沒有這樣的說法。投訴人：他現在時間過了之后，怎么說呢？因為我們也得跟他核實，如果他背著我們公司在外面，如果說一些對公司不利的，或者說違規銷售，我們也會對他進行追究相應的法律責任。

截稿前記者獲悉，目前泰康人壽也正在處理方女士等人反映的情況；但對于業務員是否有違規展業，莆田分公司并未給出回應。

中途取錢只能退一半保費

消費者恍然大悟

無獨有偶，福州的林女士也是沖著“保費隨存隨取，而且每年還有分紅可拿”，在2016年給兒子買了這份泰康人壽鑫享人生年金保險。

直到林女士要用錢的時候，她才發現存進去的保費取不出來，要取出全部的保費，還得等她兒子八十歲之后。

林女士：交了那么多年，到用錢了，才發現說這是個坑。

林女士：泰康人壽培訓不當

林女士表示，在買保險的時候，她確實沒有去認真核對合同條款，而是聽信了剛成為泰康人壽保險業務員沒多久的朋友介紹，就按照對方交代的步驟進行了操作。

林女士認為，她的這個朋友在對產品還不熟悉的情況下推銷，可能存在理解偏差誤導了消費者。為此，她也曾向福建銀保監局做了反映。從福建銀保監局出具的調查意見書來看，泰康人壽福建分公司業務員返還傭金情況屬實，已依法處理。

業務員涉嫌違規操作 泰康人壽已整改

就林女士退還保費的訴求，泰康人壽福州分公司的工作人員也做出了回應。

泰康人壽福州分公司工作人員：業務員有錯，我們也進行了整改。去年我們都始終跟你積極化解，但是我們是根據合同約定的現金價值退保，超過了合同約定的現金價值部分，那就是要協商。

泰康人壽福建分公司的工作人員記錄下林女士的情況后，表示會再同林女士前往消保中心協商。針對記者提出的“該款險種已經有多人對業務員推銷情況提出疑義”，工作人員強調，他們在制度上、流程上肯定是規范的。

投保人應當對合同條款保持審慎態度

針對這些消費者反映的情況，福建銀保監局工作人員表示，作為監管單位，他們會根據已查實的違規退傭金行為，對保險公司做相應處理；林女士等人的情況可通過消保中心調解或是法院訴訟解決；業務員及保險公司是否存在違規，也希望消費者能夠提供相應的證據。

針對“消費者吐槽被保險公司套路”的問題，法律人士指出，其根源在于保險機構在從業人員管理的理念、架構、舉措等方面存在缺失和偏差。

福建師范大學法學院副教授 丁兆增：根據《民法典》的規定，這些保險公司的業務員在代理保險公司的業務過程中所產生的的后果，要由保險公司來承擔，所以基于這樣的關系，保險公司應當要加強對業務員的監督和管理，特別是向客戶有明確的提醒和告知，對于其禁止業務員對外承擔的某些業務范疇或者業務類別，要以各種方式明確告知。

法律人士提醒，消費者多是通過親朋好友等熟人推薦購買的保險，但不能因為這樣就放松警惕，應當對保險合同條款保持審慎的態度，不要因為怕麻煩而放棄了自身的權利。

福建師范大學法學院副教授 丁兆增：涉及到保險合同中的權利條款、責任條款和義務條款等，這些比較重要的部分，消費者應當逐條研究和分析；如果認為其無法履行的或者無法完全履行的，可以正當向保險公司提出修改相關條款，這些也都是消費者的合法權利。

記者了解到，為了避免類似情況發生，很多省份已經陸續在要求投保時進行雙錄，即錄音錄像，確保投保人的投保意愿。

記者認為，保險行業應該由專業人士提供專業服務，而不是簡單地拓展銷售渠道。保險推廣時，要將保單上繁復的條款講清楚，說明白；同時通過規范培訓讓保險從業者向高質量高水平的方向轉變。只有這樣，才能改變保險在民眾心中的刻板印象，從而真正為大家提供一份安心可靠的保障。