要便捷更要防范風(fēng)險(xiǎn)

“帶押過戶”流程務(wù)必精細(xì)化

圖：自然資源部和中國銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《通知》。

(資料圖片僅供參考)

■本報(bào)記者 孫蔚

買賣過二手房的消費(fèi)者們都知道，如果房子原先有貸款、抵押，那么交易起來可就麻煩多了：賣家要結(jié)清之前的貸款才能完成過戶，之后買家還要申請(qǐng)新的貸款，不僅交易時(shí)間長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)和交易成本也大。

如今，這個(gè)難題得到了解決。近日，自然資源部和中國銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于協(xié)同做好不動(dòng)產(chǎn)“帶押過戶”便民利企服務(wù)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），要求推動(dòng)住宅類不動(dòng)產(chǎn)率先實(shí)現(xiàn)“帶押過戶”。目前，已有北京、廣州、杭州、蘇州、寧波等多地“試水”。

化解哪些痛點(diǎn)堵點(diǎn)

據(jù)記者了解，根據(jù)此前相關(guān)規(guī)定，抵押權(quán)人會(huì)在不動(dòng)產(chǎn)登記簿上明確約定：不動(dòng)產(chǎn)在抵押期間禁止、限制轉(zhuǎn)讓。

“不少購買二手房的消費(fèi)者在這個(gè)環(huán)節(jié)上都會(huì)遇到難題，原房主數(shù)額不菲的貸款需要一下子結(jié)清。要么就是賣家四處籌錢，甚至去借高息過橋貸，要么就是買家先支付首付款或墊付資金替賣家結(jié)清貸款。房子還沒過戶就先付錢，買家也不放心?！北本╂溂业禺a(chǎn)增光路店的經(jīng)紀(jì)人小馮對(duì)記者表示。

而“帶押過戶”就可以一舉破解這個(gè)房產(chǎn)交易的痛點(diǎn)、堵點(diǎn)?！锻ㄖ分赋?，要推動(dòng)省會(huì)城市、計(jì)劃單列市率先實(shí)現(xiàn)“帶押過戶”，并逐步向其他市縣拓展；要推動(dòng)同一銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)率先實(shí)現(xiàn)，并逐步向跨銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)拓展；要推動(dòng)住宅類不動(dòng)產(chǎn)率先實(shí)現(xiàn)，并逐步向工業(yè)、商業(yè)等類型不動(dòng)產(chǎn)拓展。

北京金訴律師事務(wù)所主任律師王玉臣對(duì)記者介紹說，依據(jù)《民法典》第406條規(guī)定，“帶押過戶”是指“抵押期間，抵押人可以轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)，在申請(qǐng)辦理已抵押不動(dòng)產(chǎn)轉(zhuǎn)移登記時(shí)，無需提前歸還舊貸款、注銷抵押登記，即可完成過戶、再次抵押和發(fā)放新貸款等手續(xù)，實(shí)現(xiàn)不動(dòng)產(chǎn)登記和抵押貸款的有效銜接”。“帶押過戶”主要適用于在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存在未結(jié)清的按揭貸款，且按揭貸款當(dāng)前無逾期的情形。