作者：高鶯 平安基金 養(yǎng)老FOF投資總監(jiān)

作為中國養(yǎng)老保險體系“第三支柱”——個人養(yǎng)老金制度，歷經(jīng)三年探索實踐，整體已從政策藍(lán)圖走向全面落地，構(gòu)建起多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系的重要一環(huán)。

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在此過程中，公募基金公司作為關(guān)鍵參與者，在投研、產(chǎn)品、營銷服務(wù)等多個維度持續(xù)深化與創(chuàng)新。2025年，《推動公募基金高質(zhì)量發(fā)展行動方案》也提出“提升服務(wù)投資者水平。積極推動基金公司著力提高對各類中長期資金的服務(wù)能力，研究創(chuàng)設(shè)更加適配個人養(yǎng)老金投資的基金產(chǎn)品?！?nbsp;作為公募行業(yè)的重要一員，平安基金一直走在個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的前沿，致力于為投資者提供全面、專業(yè)的養(yǎng)老投資解決方案，積極應(yīng)對國民長期養(yǎng)老投資需求，推動養(yǎng)老投資從“儲蓄保值”向“資產(chǎn)增值”轉(zhuǎn)型升級。

一、產(chǎn)品創(chuàng)新與服務(wù)體系升級，滿足多元化養(yǎng)老需求

三年來，平安基金不斷優(yōu)化產(chǎn)品布局與服務(wù)體驗，積極響應(yīng)個人養(yǎng)老金制度發(fā)展。

產(chǎn)品創(chuàng)新方面，目前，平安基金旗下存續(xù)6只養(yǎng)老FOF基金，包括養(yǎng)老目標(biāo)日期2025、2030、2035、2040、2050以及穩(wěn)健養(yǎng)老基金，形成了覆蓋不同退休時間需求的產(chǎn)品線，充分滿足投資者多樣化的養(yǎng)老投資目標(biāo)。

其中，公司旗下養(yǎng)老目標(biāo)日期2025、2030、2035、2040和穩(wěn)健養(yǎng)老基金已率先增設(shè)個人養(yǎng)老金Y份額，積極響應(yīng)國家政策號召，為投資者提供專屬的個人養(yǎng)老金投資服務(wù)。

營銷與服務(wù)升級方面，平安基金通過“線上+線下”全面覆蓋，開展產(chǎn)品說明會、策略分享會，并打造渠道專屬服務(wù)號與銀行APP財富號，持續(xù)輸出投教內(nèi)容與市場觀點，提升客戶陪伴體驗。針對養(yǎng)老基金，公司以“長期持有、穩(wěn)健增值”為理念，通過定期報告、市場分析和提取方式解讀，幫助投資者樹立長期養(yǎng)老規(guī)劃意識。

在此營銷服務(wù)的升級支持下，客戶的投資信心和滿意度顯著提升，個人養(yǎng)老金產(chǎn)品的銷售渠道不斷拓寬，共同構(gòu)建起更加多元、健康的行業(yè)生態(tài)，為個人養(yǎng)老金制度的深化發(fā)展注入持續(xù)動力。

二、專業(yè)團隊與科技賦能雙輪驅(qū)動 持續(xù)創(chuàng)造穩(wěn)健業(yè)績

在《推動公募基金高質(zhì)量發(fā)展行動方案》中，投資機構(gòu)要“強化核心投研能力建設(shè)。加快‘平臺式、一體化、多策略’投研體系建設(shè)”。投研能力作為養(yǎng)老金融發(fā)展的核心保障，平安基金通過在團隊建設(shè)與科技系統(tǒng)方面的持續(xù)投入，公司旗下多只Y份額產(chǎn)品表現(xiàn)亮眼，為投資者實際創(chuàng)造了良好的回報。

截至2025年9月，平安養(yǎng)老目標(biāo)日期2025、2030、2035、2040及穩(wěn)健養(yǎng)老等5只FOF基金的Y份額總規(guī)模達(dá)2.6億元。而截至2025年上半年，該5只Y份額產(chǎn)品自成立以來累計為客戶創(chuàng)造了近千萬元的利潤。

從業(yè)績支撐背后的專業(yè)團隊與科技賦能來看，團隊建設(shè)方面，平安基金資產(chǎn)配置團隊近30人，規(guī)模為全行業(yè)前列，核心成員平均從業(yè)年限13年以上，具備海內(nèi)外豐富的大類資產(chǎn)配置經(jīng)驗和基金研究經(jīng)驗。其中，F(xiàn)OF投資總監(jiān)高鶯曾任美國PIMCO養(yǎng)老金研究負(fù)責(zé)人，養(yǎng)老金投資領(lǐng)域經(jīng)驗豐富。

科技賦能方面，平安基金自主研發(fā)“阿基米德系統(tǒng)”，該系統(tǒng)覆蓋資產(chǎn)配置、基金深度研究、組合構(gòu)建、組合管理與風(fēng)控等環(huán)節(jié)，是“一站式”的金融科技解決方案。自2020年上線以來，該系統(tǒng)已成為資產(chǎn)配置團隊FOF投資的硬件基礎(chǔ)，為團隊的投資決策提供了強大的技術(shù)支持和數(shù)據(jù)支持。平安基金從投資團隊、基金經(jīng)理和投資系統(tǒng)三大核心維度對基金業(yè)績進行全面賦能，為投資者提供專業(yè)的資產(chǎn)管理服務(wù)。

展望未來，平安基金將繼續(xù)堅守“專業(yè)守護養(yǎng)老未來”的使命，持續(xù)強化投研建設(shè)、產(chǎn)品布局、服務(wù)升級等方面能力，助力個人養(yǎng)老金制度的健康發(fā)展，繼續(xù)發(fā)揮在FOF投資上的綜合優(yōu)勢，助力投資者實現(xiàn)“老有所養(yǎng)、投資無憂”的養(yǎng)老愿景。

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